最近，金融科技大事不斷，同業(yè)相繼傳出巨額融資。很多人關(guān)注，同為巨頭旗下的百度金融，未來怎么走?

4月11日，博鰲論壇“讓人工智能落地”分論壇上，百度公司高級副總裁、百度金融負(fù)責(zé)人朱光，就人工智能落地金融等領(lǐng)域的技術(shù)結(jié)合、場景應(yīng)用、服務(wù)升級等進(jìn)行分享，勾勒了“開放、賦能、普惠”的百度AI方案，也回應(yīng)了市場的關(guān)切。

“未來將出現(xiàn)兩類公司，‘AI+公司’及‘平臺(tái)型AI公司’，在平臺(tái)型公司的助推下，人工智能將和各行業(yè)深度結(jié)合，越走越快。”外界看來，這是朱光明確了百度金融“平臺(tái)型”的路徑選擇，其將致力于輸出金融科技能力，構(gòu)筑智能金融生態(tài)圈。后續(xù)的訪談中，朱光進(jìn)一步有了“不謀求全牌照、不謀求控股權(quán)、不追求融資規(guī)模”的意向表達(dá)，顯示了親善的合作姿態(tài)，思路異于業(yè)內(nèi)主流玩家。

可以說，在金融科技發(fā)展承前啟后的新階段，臨近分拆的百度金融，日益顯現(xiàn)出其獨(dú)特的競爭優(yōu)勢和樣本價(jià)值。

在學(xué)術(shù)界，一般認(rèn)為金融科技發(fā)展經(jīng)歷三個(gè)階段：

1)金融IT的1.0時(shí)代，金融行業(yè)以傳統(tǒng)IT軟硬件應(yīng)用實(shí)現(xiàn)辦公和業(yè)務(wù)電子化、自動(dòng)化，成就了“IOE”;

2)互聯(lián)網(wǎng)金融的2.0時(shí)代，業(yè)內(nèi)搭建在線業(yè)務(wù)平臺(tái)，變革傳統(tǒng)業(yè)務(wù)渠道，擴(kuò)展新業(yè)務(wù)場景，實(shí)現(xiàn)信息共享和業(yè)務(wù)融合，促成了螞蟻金服的崛起;

3)金融科技3.0時(shí)代，AI、區(qū)塊鏈等核心技術(shù)，改變金融的信息采集來源、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型、投資決策過程、信用中介角色等，該階段才剛剛開始。

在金融科技的3.0時(shí)代，技術(shù)的全新驅(qū)動(dòng)，商業(yè)模式的迭代創(chuàng)新，都將顛覆到行業(yè)的原有格局。而憑借AI的硬技術(shù)與合作的軟實(shí)力，百度金融正在悄然卡位，領(lǐng)跑金融科技的新賽道。

首先，百度“all in AI ”的戰(zhàn)略，賦予了金融業(yè)務(wù)巨大的技術(shù)優(yōu)勢。百度是AI領(lǐng)域的全能選手，已形成包括基礎(chǔ)層、感知層、認(rèn)知層、平臺(tái)層等在內(nèi)的完整AI技術(shù)布局，比如其人臉識別準(zhǔn)確率達(dá)99.7%。語音識別準(zhǔn)確率達(dá)到97%，百度AI技術(shù)在業(yè)務(wù)應(yīng)用中正迅速進(jìn)化。

目前，百度AI開放平臺(tái)已開放包含語音、圖像、視頻、增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)、自然語音處理等在內(nèi)的90多項(xiàng)AI核心能力，接入開發(fā)者近50萬，開發(fā)者和合作方短短數(shù)月即增長十幾萬，其平臺(tái)壁壘越筑越高。

同時(shí)，基于強(qiáng)大的搜索業(yè)務(wù)，百度金融也坐擁相當(dāng)大的數(shù)據(jù)和場景優(yōu)勢。以消費(fèi)金融為例，當(dāng)一個(gè)人想去國外旅游、做裝修或者上學(xué)深造，需求的表達(dá)均會(huì)搜索進(jìn)行反饋，這是至為寶貴的用戶需求信息。這些優(yōu)勢，促成了其擁有業(yè)內(nèi)鮮有的智能金融系統(tǒng)化能力。

以其與農(nóng)業(yè)銀行合作的“AB貸”為例，在智能獲客上，百度金融通過需求響應(yīng)模型和用戶畫像，可幫助農(nóng)行預(yù)測“5億客戶在什么時(shí)間點(diǎn)需要什么樣的金融服務(wù)”，并以多樣化的觸達(dá)渠道在合適時(shí)間觸達(dá)客戶，提升農(nóng)行客戶的信貸轉(zhuǎn)化率;大數(shù)據(jù)風(fēng)控上，其互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)與農(nóng)行的金融數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證、有效互補(bǔ)，百度輸出的百度分、收入模型、負(fù)債模型、用戶畫像標(biāo)簽和反欺詐模型疊加農(nóng)行的自身數(shù)據(jù)，可將客群的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分度提升13%，讓更多優(yōu)質(zhì)客戶的貸款需求得到滿足。

其次，在商業(yè)上，百度金融選擇“AI平臺(tái)”模式，提供人工智能基礎(chǔ)平臺(tái)及技術(shù)，輸出更好的工具、算力和算法，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)人工智能變革與轉(zhuǎn)型，正迅速擴(kuò)大“朋友圈”，塑造一種“軟實(shí)力”。

以百度與中信銀行合資的百信銀行為例，這是中國首家獨(dú)立法人形式的直銷銀行，百度輸出“金融云”的服務(wù)，提供資產(chǎn)生成、獲客、風(fēng)控等方面的技術(shù)支持以及流量資源，中信共享金融產(chǎn)品和管理的專長，自2017年11月成立以來，平均每天放貸超2億元，信貸余額已逼近80億，這是傳統(tǒng)銀行難以企及的速度。面對這樣的成長態(tài)勢，百度只占股30%，新進(jìn)的增資也未謀求擴(kuò)大話語權(quán)。

“我們認(rèn)為，這就是最好的方式，未來百度金融沒有計(jì)劃去申請成立一家新的民營銀行。”朱光接受采訪時(shí)，明確表示其不會(huì)謀求全金融牌照，也不會(huì)謀求控股權(quán)，只求必要的“試驗(yàn)田”以驗(yàn)證金融科技能力，同時(shí)他也表示，百度做金融科技，不是燒錢模式，目前經(jīng)營狀況良好，百度金融對資金，并不像傳統(tǒng)企業(yè)融資時(shí)那么渴求。

這種“三不”的表態(tài)，實(shí)際上傳遞了兩個(gè)信息：一、百度金融未來將立足金融科技，做整個(gè)行業(yè)的技術(shù)服務(wù)方，做賦能者與合作者;二、不是簡單追求做大金融業(yè)務(wù)規(guī)模，而是穩(wěn)扎穩(wěn)打，遵循金融業(yè)務(wù)規(guī)律，做好盈利與創(chuàng)新的平衡。對于面臨轉(zhuǎn)型壓力、渴求AI先進(jìn)技術(shù)的金融機(jī)構(gòu)而言，百度金融這種友善的姿態(tài)，既解決其業(yè)務(wù)上的痛點(diǎn)，又能化解在獨(dú)立性上的擔(dān)憂，更愿意將百度的技術(shù)融入到應(yīng)用場景中落地。

截至目前，百度金融已與農(nóng)業(yè)銀行、南京銀行、中信銀行等逾400家金融機(jī)構(gòu)展開深度合作(其中銀行近70家)，與其在獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、反欺詐、資產(chǎn)生成獲取、貸后管理等方面，展開一系列技術(shù)合作。

事實(shí)上，AI對于金融領(lǐng)域的滲透才剛剛開始。中國單單銀行業(yè)總資產(chǎn)就已突破250萬億元，行業(yè)有著巨大的市場空間。“弱水三千，只取一瓢飲”，專注于金融科技能力輸出的百度金融，正開始迎來證明自己的機(jī)會(huì)。