“歸去來兮，田園將蕪胡不歸？”

隨著十九大報(bào)告提出“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略，緊接著2018年中央一號(hào)文件《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》對(duì)實(shí)施“鄉(xiāng)村振興”作了全面戰(zhàn)略部署，中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)展迎來了前所未有的歷史機(jī)遇。

圍繞“鄉(xiāng)村振興”，各級(jí)政府部門出臺(tái)了相關(guān)政策支持農(nóng)村全面進(jìn)步、農(nóng)業(yè)全面升級(jí)、農(nóng)民全面發(fā)展，從而給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來許多全新機(jī)會(huì)，同時(shí)也催生了更多創(chuàng)業(yè)機(jī)遇。

2018年11月，農(nóng)業(yè)部披露相關(guān)數(shù)據(jù)，中國(guó)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員已經(jīng)高達(dá)740萬人，這些人包括農(nóng)民工、大學(xué)生、退役軍人和科技人員。在中國(guó)，一場(chǎng)轟轟烈烈的“返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)”浪潮由此興起。

張正群，這位來自重慶的80后“辣妹子”，正是中國(guó)百萬返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的青年之一。7年前，她不顧親人朋友的反對(duì)，不畏鄉(xiāng)村環(huán)境的艱辛，毅然跑到重慶鄉(xiāng)村的大山里養(yǎng)雞；7年間，她篳路藍(lán)縷，從“門外漢”自學(xué)成養(yǎng)殖專家，獨(dú)創(chuàng)的“中藥雞”年銷上千萬元，并且?guī)?dòng)周邊農(nóng)戶走向富裕。

張正群在養(yǎng)殖基地

作為中國(guó)鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)者的縮影，張正群用自己的努力證明了，在普惠金融服務(wù)支持下，三農(nóng)創(chuàng)業(yè)無論多難也能成功。

返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，只為良知

張正群出生于重慶市永川區(qū)紅爐鎮(zhèn)的一個(gè)山村，自幼家庭清貧，初中畢業(yè)后便去了大城市闖蕩。白手起家，憑借重慶人吃苦耐勞、耿直豪爽的性格，張正群在建材行業(yè)用了近十年打拼出一片天地，不到30歲就擁有千萬身家。然而，2012年她卻突然做出了一個(gè)令周圍人吃驚的決定——放下生意，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)！

其實(shí)，做出“返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)”的決定，并非張正群一時(shí)興起，早在2008年就已經(jīng)在她心里埋下了種子。

2008年，中國(guó)爆發(fā)了震驚全國(guó)的三聚氰胺奶制品污染事件，而張正群的女兒此前正在吃三鹿奶粉，這件事讓她既震驚又憤怒。那段時(shí)間，她反復(fù)失眠，一方面擔(dān)心女兒的健康會(huì)不會(huì)受影響，另一方面更憂慮其他食物的食品安全。

“那個(gè)時(shí)候我就在想，農(nóng)產(chǎn)品要保證安全，源頭企業(yè)一定要有良知。如果有機(jī)會(huì)，我一定要做一家有良知的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)，讓全國(guó)的家庭都能吃上放心的食物！”

介于當(dāng)時(shí)女兒還小，生意也不穩(wěn)定，這個(gè)念頭張正群在心里藏了四年，直到2012年她覺得時(shí)機(jī)成熟，才讓這顆“種子”破土而出。

對(duì)于許多農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者而言，資金是項(xiàng)目啟動(dòng)的第一個(gè)攔路虎。但是對(duì)于張正群來說卻并非難事，因?yàn)檫@是她的第二次創(chuàng)業(yè)，“自己投資自己”。于是，張正群帶著300多萬啟動(dòng)資金，在老家一山之隔的青峰鎮(zhèn)牌坊壩村流轉(zhuǎn)了100多畝山坡，成立了永川態(tài)聚家禽養(yǎng)殖股份合作社，開始了土雞養(yǎng)殖。

養(yǎng)殖基地

從建材行業(yè)跨行到養(yǎng)殖業(yè)并非易事。由于堅(jiān)持“良知”，她拒絕喂養(yǎng)添加了各類抗生素的“飼料雞”，而是選擇用純糧食喂雞。這樣一來，張正群家的雞比起同行業(yè)的飼料雞抵抗力差不少，2013年禽流感來襲，即將出欄的兩萬只雞損失慘重，導(dǎo)致直接虧損三十多萬。

“難道不喂抗生素就養(yǎng)不成雞？”

那段時(shí)間，張正群暫停了養(yǎng)殖場(chǎng)，四處尋找解決辦法。在一次西南大學(xué)教授的講座上，她聽到可以用中藥喂養(yǎng)來提高雞肉的品質(zhì)，于是她咬了咬牙，決定背水一戰(zhàn)、放手一搏。

2013年4月，張正群邀請(qǐng)了西南大學(xué)的教授作為技術(shù)顧問，用200只土雞進(jìn)行實(shí)驗(yàn)，以人參、山楂、當(dāng)歸等30多味中藥以1:20的比例添加雜糧作為主食，以昆蟲及菜葉為輔進(jìn)行喂養(yǎng)。此外，她還將過去的圈養(yǎng)改為竹林下散養(yǎng)，并且嚴(yán)格控制出欄時(shí)間。

“花園式”雞舍

半年過后，張正群將“中藥雞”送往權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢測(cè)，結(jié)果表明，中藥雞抵抗力大幅增強(qiáng)，抗生素、藥物殘留幾乎為零，脂肪含量是普通土雞的三分之一，而蛋白質(zhì)和鈣卻高出三分之一。在越來越講求食物品質(zhì)的當(dāng)下，張正群的“中藥雞”以高鈣、高蛋白、低脂肪的特點(diǎn)迅速打開市場(chǎng)，受到熱烈歡迎。

“中藥雞”火了，張正群卻沒有因此松了一口氣，因?yàn)樵谒磥磉@只是剛剛跨出第一步。

產(chǎn)業(yè)升級(jí)，資金受困

鄉(xiāng)村振興，靠的是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)，對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來說，必須打開思路、以產(chǎn)業(yè)思維去規(guī)劃未來，而不是單純著眼于具體項(xiàng)目，否則無論是從企業(yè)規(guī)模到幫扶范圍再到成長(zhǎng)空間，都難以實(shí)現(xiàn)大的發(fā)展。

彼時(shí)，“中藥雞”養(yǎng)殖技術(shù)成熟之后，張正群通過合作社將雞苗提供給農(nóng)戶，無償提供技術(shù)支持，待到出欄期以高于市場(chǎng)批發(fā)價(jià)收購(gòu)。這種合作模式不僅可以讓當(dāng)?shù)剞r(nóng)村婦女、富余勞動(dòng)力就近務(wù)工、增加收入，同時(shí)也解決了合作社需要大量熟練勞動(dòng)力的需求。

但是，幫扶脫貧不是義務(wù)慈善，需要企業(yè)和幫扶對(duì)象雙方受益才能夠長(zhǎng)久。養(yǎng)殖業(yè)本身利潤(rùn)率不高，張正群又以高于市場(chǎng)批發(fā)價(jià)向當(dāng)?shù)睾献鬓r(nóng)戶收購(gòu)，這就更加削薄了利潤(rùn)；與此同時(shí)，如果僅是面向市場(chǎng)零售，需求量不穩(wěn)定，不僅難以擴(kuò)大合作農(nóng)戶的規(guī)模，而且增加了企業(yè)自身壓貨的風(fēng)險(xiǎn)。如何實(shí)現(xiàn)企業(yè)和幫扶對(duì)象雙贏？張正群早有規(guī)劃——

“第一產(chǎn)業(yè)成熟后，第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)必須迅速跟上，才能帶活企業(yè)、鄉(xiāng)村和整個(gè)市場(chǎng)！”

國(guó)務(wù)院也從國(guó)家層面多次發(fā)布相關(guān)文件，明確構(gòu)建農(nóng)業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)交叉融合的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，形成城鄉(xiāng)一體化的農(nóng)村發(fā)展新格局。

2018年，張正群開始籌劃發(fā)力第二產(chǎn)業(yè)，推出以“中藥雞”為主要原材料的深加工產(chǎn)品“自熱方便雞湯”，主打上班族白領(lǐng)市場(chǎng)。但是當(dāng)她解決完技術(shù)、生產(chǎn)、包裝、品牌等系列問題準(zhǔn)備啟動(dòng)時(shí)，卻突然發(fā)現(xiàn)了一個(gè)嚴(yán)峻問題——資金不足。

對(duì)于鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)者而言，資金問題向來是制約項(xiàng)目發(fā)展的重要難題，從啟動(dòng)開始貫穿整個(gè)生命周期。張正群因?yàn)樽陨碛幸欢▽?shí)力，因此在項(xiàng)目啟動(dòng)期和發(fā)展期沒有遇到資金瓶頸。可是農(nóng)村創(chuàng)業(yè)周期長(zhǎng)、回報(bào)慢，從2012年創(chuàng)立項(xiàng)目開始，張正群沒有從企業(yè)拿回一分錢，把每年所有的盈利全部投入企業(yè)的再發(fā)展。

此外，資金的壓力不僅來自于第二產(chǎn)業(yè)的籌備，由于企業(yè)要從第一產(chǎn)業(yè)向第二產(chǎn)業(yè)過渡，第一產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)金流也受到了一定影響。張正群拿出企業(yè)和家里所有的可用資金后，算了一下，還差一百萬左右的資金缺口，這讓張正群犯了難。

由于項(xiàng)目一直處于投入狀態(tài)，張正群身邊的親戚朋友擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)不愿意借大錢，她就只好去當(dāng)?shù)氐你y行和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)貸款。但是，因?yàn)轲B(yǎng)殖場(chǎng)采取了農(nóng)戶承包責(zé)任制，相當(dāng)于大部分資產(chǎn)是分散到了農(nóng)戶家，企業(yè)可用于抵押的資產(chǎn)根本無法貸出一百萬。

“那段時(shí)間，跑了不少路，求了不少人，可就是貸不到錢。”

金融疏浚，普惠三農(nóng)

張正群碰到的難題不是個(gè)例。“融資難”、“融資貴”、“融資慢”，三農(nóng)信貸向來是我國(guó)金融體系的薄弱環(huán)節(jié)，融資問題一直是制約“三農(nóng)”發(fā)展的重要瓶頸。

中國(guó)社科院發(fā)布的《中國(guó)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告（2017）》曾指出，我國(guó)“三農(nóng)”金融缺口超過3萬億元，目前農(nóng)村只有27%的農(nóng)戶能從正規(guī)渠道獲得貸款，40%以上有金融需求的農(nóng)戶難以獲得貸款。

為了解決“張正群式”的需求,為了能夠切實(shí)實(shí)踐國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,平安普惠于2017年起，與中國(guó)婦女發(fā)展基金會(huì)及上海宋慶齡基金會(huì)合作，陸續(xù)在內(nèi)蒙古、貴州、黑龍江、重慶、安徽等地，向鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)者提供免息貸款和創(chuàng)業(yè)能力建設(shè)服務(wù)。

張正群獲得“平安普惠公益基金”撥付的100萬元免息創(chuàng)業(yè)貸款。

據(jù)了解，作為國(guó)內(nèi)普惠金融機(jī)構(gòu)的代表，2005年以來，平安普惠已累計(jì)為以小微、個(gè)體工商戶為主的1000萬普惠金融人群提供借款服務(wù)。其中約70%未從銀行獲得消費(fèi)類或經(jīng)營(yíng)類貸款。其業(yè)務(wù)遍布全國(guó)310個(gè)城市，三線及以下城市覆蓋率達(dá)93%。

根據(jù)張正群介紹，在平安普惠幫助下，不僅及時(shí)解決了資金困境，還為企業(yè)帶來了技術(shù)支持、媒體宣傳等額外資源。在張正群的經(jīng)營(yíng)下，中藥山雞、茶香雞商標(biāo)在永川及重慶主城小有名氣，深受消費(fèi)者青睞并獲國(guó)家綠色食品認(rèn)證。合作社被永川區(qū)評(píng)為科普示范基地，重慶市級(jí)示范合作社，國(guó)家級(jí)示范合作社，全國(guó)巾幗示范基地，田間學(xué)?？萍际痉痘?。

張正群

按照張正群的預(yù)估，隨著第二產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的實(shí)施，將輻射帶動(dòng)周邊農(nóng)戶50戶以上、200 余人，每年戶均增收3萬余元，人均增收5000 元以上。

免息貸款幫助到了部分農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體，但必須指出的是，三農(nóng)融資難的核心在于：流動(dòng)性傳導(dǎo)至三農(nóng)人群的有效渠道長(zhǎng)期沒有建立起來。公益行為不能徹底解決問題，三農(nóng)融資需要明確合適、合理、合乎發(fā)展邏輯的普惠金融商業(yè)模式來保駕護(hù)航。

為了探索商業(yè)可持續(xù)模式，服務(wù)更廣泛的三農(nóng)人群。2018年，平安普惠開始與長(zhǎng)期服務(wù)三農(nóng)的農(nóng)業(yè)基層服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，充分發(fā)揮它們長(zhǎng)期服務(wù)農(nóng)村基層的優(yōu)勢(shì)，更廣泛、更深入地為三農(nóng)人群服務(wù)。目前，和重慶當(dāng)?shù)貙I(yè)機(jī)構(gòu)合作的低息三農(nóng)貸款產(chǎn)品已經(jīng)落地，2019年將在全國(guó)全面推廣。

借助業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，平安普惠為張正群們提供普惠借貸支持，讓他們的創(chuàng)業(yè)發(fā)展擁有“最初的火種”，讓這群“鄉(xiāng)村能人”能安得下心、穩(wěn)得住腳、干得成事，幫助鄉(xiāng)村擁有“造血”功能。