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005《小狗錢錢》:邁出財務自由第一步
商界 2021-02-07 14:29:55

“如果你不教孩子金錢的知識,將會有其他人代你來教他。如果要讓銀行、債主、警方甚至騙子來進行這項教育,這恐怕不會是項愉快的經(jīng)驗。”《窮爸爸富爸爸》系列圖書的作者羅伯特·清崎曾經(jīng)這樣說。

那么如何幫助孩子從小培養(yǎng)正確的金錢價值觀,學習一步一步規(guī)劃自己的未來,實現(xiàn)財富自由的人生呢?市場上的投資理財書籍汗牛充棟,專門寫給孩子看的卻不多。

《小狗錢錢》就是這樣一部暢銷全球的兒童財商啟蒙讀物,是深受家長和孩子喜愛的“金錢童話”,在豆瓣上獲得了9.1分的高分評價。

它的定位雖然是一本兒童理財讀物,但在成人世界里也掀起了不小的浪潮,出版后不久即登上了德國《經(jīng)濟周刊》與《明鏡周刊》等權威排行榜榜首,接著英文版、法文版、日文版、韓文版也陸續(xù)在孩子和家長中流行起來,半年之內(nèi)就在全球銷售了100余萬冊,作者本人也受到了極大的贊譽。

《小狗錢錢》的作者博多·舍費爾,是一位投資家、企業(yè)家、演說家以及圖書作家,1960年出生于德國科隆。他從小目睹了貧窮給人們帶來的種種傷害,立志要在30歲時成為百萬富翁。他16歲時只身遠赴美國闖蕩。26歲時曾一度陷入嚴重的個人財務危機。然而,憑借堅強的意志和正確的投資理念,博多在30歲時擺脫了債務,獲得了成功。憑借個人資產(chǎn)產(chǎn)生的利息,他過上了富有的生活。

博多決心把他的理財知識傳播給更多的人。他積極參加電視訪談節(jié)目、舉辦講座、著書立說,已經(jīng)幫助上萬人在個人財務問題上取得了改善和進步,獲得了“歐洲巴菲特”和“歐洲金錢教練”的美譽。

《小狗錢錢》講述了一個12歲女孩吉婭的神奇經(jīng)歷。吉婭原本是一個消極、不敢嘗試、畏首畏尾的普通人,她的爸爸媽媽在得知她的賺錢夢想之后只會狠狠地嘲笑她,他們認為“金錢只會給人帶來不幸,學會知足才是最重要的。

普通人家的孩子不可能成為百萬富翁,不要好高騖遠”。不幸的是她的爸爸媽媽一直債臺高筑,而且根本不愿意跟吉婭討論如何解決家里的債務危機。一次偶然的機會,吉婭救助了一只受傷的拉布拉多犬,給它取名叫“錢錢”。

沒想到,錢錢居然會說話,而且是一位深藏不露的理財高手!它教會了吉婭如何與錢打交道。吉婭知曉了獲取成功與財富的法則,開始堅持不懈地踐行,結(jié)識了不少睿智而熱心的理財前輩,在他們的幫助下,走出了適合自己的獨一無二的財富自由之路,改變了一家人入不敷出的財務困境,贏得了包括父母在內(nèi)的所有家人、朋友以及客戶的尊重。

如此一個平凡、愛哭鼻子、喜歡洋娃娃的小女孩都能夠扭轉(zhuǎn)自己的命運,我們的孩子是不是也可以做到呢?

《小狗錢錢》寫得生動淺顯,童話故事要比課本式的說教更加通俗易懂,書中的勵志語錄和財富心法有很多,蘊含著大道至簡的人生智慧。接下來,我們將從三個方面為你解讀這本書。

第一,確立愿景,培養(yǎng)信心。

愿景是成功的第一步。會說話的小狗錢錢開始引導吉婭進行理財?shù)臅r候,第一件事就是讓她寫出自己想要實現(xiàn)的十個愿望。

愿望清單,也稱作“向宇宙下訂單”,在許多名人的著作中,都反復提及過這個概念。列清單實際是梳理我們內(nèi)心真正的需求,幫助我們的努力聚焦方向。當我們下定決心做成某件事的時候,大腦會充分發(fā)揮它的潛能,并冒出很多的靈感和資源,這也就是所謂的“當你想做成什么事情的時候,全宇宙都會幫你”。

財富也是一樣,當你列出愿望清單,“變得富有”就不再是一個虛無縹緲的空想,而是實實在在的目標,它會激發(fā)你的斗志,為實現(xiàn)夢想而付諸行動。

現(xiàn)在,你可以跟吉婭一樣,拿出紙和筆,列一張你的“愿望清單”——你想變得富有的十大理由是什么?把它們寫下來。也許是帶著父母環(huán)球旅行?也許是買一座帶花園和落地窗的大房子?也許是家人生病了能去最好的醫(yī)院?等等。

請從中挑出三個最為重要的。

接下來是“可視化”:把這三個最為重要的理由從抽象的文字描述變?yōu)榫唧w的、看得見的圖片,將這些圖片打印或者剪貼到一個筆記本上。這就是你的“夢想相冊”了。

請每天把你的愿望清單和夢想相冊從頭到尾看一遍,想象自己有朝一日實現(xiàn)了這些夢想時的情形。不斷去溫習和放大你的夢想,這會促使你密切關注一切可以幫助你實現(xiàn)這些愿望的機會。

接下來,為這最重要的三個夢想建立儲蓄罐,開始存錢吧。這個儲蓄罐可以是實物的,也可以是理財APP里的“夢想基金”功能。發(fā)工資后馬上存入一部分,久而久之,就會離你的目標越來越近了。

堅持愿景的同時,要相信自己的能力。在書中,吉婭精心準備好的夢想儲蓄罐遭到了媽媽的冷嘲熱諷,她為此大哭了一場,差點心灰意冷,小狗錢錢建議她用“成功日記”鼓勵自己,培養(yǎng)自信。

自信是通過不斷的訓練和激勵強化起來的,要想讓自己變得越來越自信,“成功日記”是非常好的方法。內(nèi)容很簡單:每天在固定的時間,花上十分鐘,記錄下這一天你認為做得成功的事,任何事都可以,每次至少記錄5件。

寫成功日記的好處在于,平時我們總是容易對那些負面的事情耿耿于懷,但成功日記迫使你去回顧和總結(jié)當天那些較為成功的事,增加積極正面的心理暗示。當你記錄下你的進步并重溫的時候,你才會感嘆到:原來我每天都完成了這么多有意義的事!你會為見證自己的成長而感到驕傲和自豪!

借助目標“可視化”的鼓舞和“成功日記”的激勵,做個有自信的人,在積極樂觀的心態(tài)下去思考如何賺錢,你就邁出了成功的第一步。

有了目標,第二步,就是要創(chuàng)造收入,避免負債。

有了良好的心理準備,接下來怎么掙錢呢?書中告訴我們,要去做自己擅長和喜歡的事情,并給別人帶來價值。

錢錢給吉婭講了美國男孩達瑞的致富故事:把精力集中在自己所知道、能做以及擁有的東西上,嘗試幫助別人解決一個難題,那么你就能從中賺到錢。男孩達瑞就是從給鄰居送報紙開始,幫人丟垃圾、喂寵物、看房子、給植物澆水……這些身邊的商機很快就給他帶來了豐厚的收入。

如果掙錢的事情剛好是你自己喜歡的,那就更棒了。吉婭的堂兄馬塞爾也是個超有行動力的人。他想清楚了自己喜歡什么,就用它來掙錢。他喜歡騎自行車,就選擇邊騎自行車邊送面包,自己忙不過來,還雇了十幾個孩子幫忙,這樣每個月可以有140馬克的收入。

吉婭想出的賺錢的點子是什么呢?是幫助鄰居遛狗。她喜歡每天和錢錢散步,而且也認識了每一戶鄰居家的狗。她鼓起勇氣,主動上門聯(lián)系了鄰居漢內(nèi)坎普夫婦,表示愿意每天幫他們訓練狗狗拿破侖,由此她得到了人生中第一份賺錢的生意:每個月60馬克的收入。

所以,你不妨想一想,他人有哪些難題,你又可以如何為他人解決難題。市場上所有受歡迎的產(chǎn)品,一定都是符合這兩條規(guī)則的。發(fā)現(xiàn)商機,提供價值,你就可以從中賺到錢。

其次,走出負債的怪圈。吉婭的父母擁有一座帶花園的獨棟別墅,為此背負著沉重的高息貸款,一度還因為拖欠了房子的分期付款,收到了銀行沒收房屋的警告,全家人心惶惶。為了避免吉婭陷入債務危機,小狗錢錢給吉婭的忠告是:

第一,停掉手中所有的信用卡。因為刷信用卡的時候總會不知不覺中比現(xiàn)金花得多,這需要警惕。

第二,在允許的范圍內(nèi)盡可能少的償還貸款。因為分期付款額度越高,每月剩下的生活費就越少,一旦有了意外支出,手頭就會很緊張。

三,邊攢錢邊償還消費貸款。具體來說,扣除生活費之后剩下的錢,你可以拿出一半來支付消費貸款,剩下的一半存起來。當然,在小狗錢錢看來,最好的辦法是根本不要申請任何消費貸款。

第四,每次打開錢包準備買買買的時候,都要問自己一句,“這真的有必要嗎?”只有理性消費,量入為出,才能從源頭上避免陷入財務危機!

學會了找到價值,避免債務后,最后就要學會養(yǎng)鵝下蛋,以錢生錢。

在找到賺錢機會、創(chuàng)造收入之后,吉婭幸運地遇到了小狗錢錢的前任主人金先生。他是吉婭的又一位良師益友。他給吉婭上的第一課,是《伊索寓言》里的一則故事。

“從前有個農(nóng)夫,養(yǎng)了一只鵝,每天的愿望就是從籠子里揀一只鵝蛋做早飯。突然有一天,他發(fā)現(xiàn)這只鵝會生金蛋。他簡直不敢相信自己的眼睛,但是這是真的。他把金蛋賣了之后,買了很多好吃的。此后,他每天都會從籠子里拿到一個金蛋,他的日子也逐漸富裕起來。

可惜,這個農(nóng)夫是個貪得無厭的人,他希望可以迅速致富,買一幢大房子,有豪華的汽車。他希望他的鵝每天可以生兩個金蛋,甚至更多。然而大鵝依然每天只能生下一個金蛋,慢慢的他的怨氣越來越大,最后,他終于怒不可遏地把鵝楸出籠子,劈成了兩半。

他從鵝肚子里什么也沒有找到。從此以后,他再也得不到金蛋了。 ”

通過鵝與金蛋的故事,金先生告訴吉婭:要給自己養(yǎng)一只會下金蛋的鵝,讓自己今后能光靠這種鵝下的金蛋就能過上富裕的生活。

什么是你的鵝呢?你的理財本金就是你的鵝,通過本金產(chǎn)生的收益,比如銀行利息、股票收益等就是金蛋。如果我們能夠從平時每一筆收入里拿出一定比例的錢來喂養(yǎng)這只鵝,它就會不斷長大,下越來越多的金蛋;如果我們半路就把鵝宰殺了,以后也就沒機會再得到金蛋。

你有自己的鵝嗎?你有沒有把它養(yǎng)得越來越肥呢?想要得到一只鵝,你首先要做的就是儲蓄。千萬不要為了買個最新款的iphone、漂亮包包,或者是想去歐洲旅游,而用光了你的所有積蓄。沒有了鵝,那你的金蛋從何而來呢?

淘汰“收入減掉支出等于儲蓄”的舊有模式吧,你需要學會“收入減掉必要支出再減掉儲蓄等于非必要支出”的消費模式。建議你按照自己的實際情況,以合理的比例來分配你的收入。例如,你可以將收入的百分之30用來滿足自己的需求和欲望,剩下的百分之70留作本金,為未來的金蛋做好準備和基礎。也可以像吉婭一樣,用收入的百分之50用來養(yǎng)鵝,百分之40放入夢想儲蓄罐,百分之10作為零花錢。重要的是改變你用錢的順序,優(yōu)先給你的鵝留出足夠的食物。

金蛋意味著你的被動收入,被動收入是實現(xiàn)財務自由的關鍵。當資產(chǎn)的利息收入等于或者大于你的生活支出,也就是你不上班、不干活,單憑資產(chǎn)的利息也能衣食無憂的時候,你就實現(xiàn)了財務自由。

確定了收入分配比例之后,下一步就是如何讓鵝下更多的金蛋了。你知道,錢全部放進銀行里儲蓄肯定是不行的,因為銀行的利息收入根本趕不上通貨膨脹率,反而會導致本金越存越少。金蛋的多少與鵝的生存的環(huán)境是直接相關的。

這時,吉婭的第三位理財導師陶穆太太登場了,她指導吉婭和小伙伴們合伙開了個投資俱樂部,教孩子們掌握了初步的投資規(guī)則:

首先.本金的安全是第一位的;

其次.投資的收益率要盡可能豐厚;

最后.投資的方式應該簡單明白,易于操作。

陶穆太太分享了歐美資本市場上長期比較起來收益最高的投資——股票的相關知識。不過投資股票的收益雖高,卻不符合另外兩個投資要點,所以陶穆太太推薦孩子們購買基金,相對風險更低,也更易于操作。關于挑選基金,她提出了許多注意事項:

第一.基金是相對保險的,但前提是你有足夠的閑錢,可以在基金里放置五年甚至更長的時間。

第二.好的基金至少應當有十年歷史。假如它在這么長時間內(nèi)一直有豐厚的利潤,那么可以認為,未來它們也會運作良好。

第三. 應該選擇大型的跨國股票基金,這種基金在世界各地購買股票,以此分散風險,所以比較安全。

第四.對基金走勢圖進行比較,應該觀察在過去十年間哪些基金的年終利潤最好。

第五.72法則:用72除以投資年化收益率的百分比,得到的數(shù)字就是這筆錢翻一番所需要的年數(shù)。

第六.要在低價時買進,但仍需預留部分資金,以防止行情繼續(xù)下跌。

需要說明的是,關于投資股票以及基金的知識,《小狗錢錢》這本書里的內(nèi)容還屬于入門級別,當然這些知識已經(jīng)足夠兒童讀者消化理解一陣子了。更精深的投資知識,你需要進一步學習財經(jīng)、金融類的專業(yè)書籍和課程。除了股票、基金之外也有其他品類多元的投資市場,包括債券、保險、期貨、外匯、黃金、房地產(chǎn)等等,你可以結(jié)合自身的實際情況進行選擇。

話說小姑娘吉婭后來怎么樣了呢?她接了更多的業(yè)務,手上有更多的狗狗需要照看,她忙不過來了,就聘請其他小孩子來幫忙照顧,付給孩子們一定報酬,自己從中賺取一些差價。

幸運之神越來越眷顧她。在銀行職員海內(nèi)女士的介紹下,吉婭在學校做了一次關于理財?shù)难葜v,獲得了廣泛的認可,并由此發(fā)現(xiàn)了自己的演講才能。她更在金先生的提議下為他客戶的孩子們作理財報告,定期演講,獲得酬勞,由此開拓出了第二個賺錢的渠道。隨后,金先生又提議和吉婭一起開一家?guī)椭⒆油顿Y理財?shù)墓尽?/span>

越來愈多的人加入吉婭,幫助她達到目標,吉婭在理財過程中堅持不懈的學習和努力,讓她獲得了當初想都不敢想象的成功。

到這里,這本《小狗錢錢》的重點部分就講完了,我們最后再來總結(jié)一下。

《小狗錢錢》告訴我們,打開財富之門并沒有什么秘密,只要你愿意了解金錢的規(guī)律:

第一,明確賺錢目標,堅定成功的信念。

建立你的夢想清單并為之憧憬,將目標“圖景化”、“可視化”,每日重溫,督促自己,直到它們最終變成現(xiàn)實。每天堅持寫“成功日記”,記錄5條個人成果,用積極正面的心理暗示激勵自己,建立自信。

第二,創(chuàng)造收入,避免負債。

集中精力,做你擅長和喜歡的事情,并為他人解決一個難題,你就有機會賺到錢。

在你打開錢包準備消費之前,問一問自己:有這個必要嗎?超出預算了嗎?節(jié)制自己的欲望,理性消費、延遲滿足,才能從源頭上避免債務危機。

第三,養(yǎng)鵝下蛋,以錢生錢,

窮人思維是一拿到錢只享受即時消費,不懂得擴大本金、創(chuàng)造被動收入,讓錢生錢。轉(zhuǎn)變金錢觀念的首要方法是學會按比例配置你的資產(chǎn),比如50%留作本金養(yǎng)鵝,40%投入夢想儲蓄罐,10%用來零花;其次是尋找回報率更高的投資渠道:股票和基金是較為常見的理財方式。

《小狗錢錢》這本書雖然篇幅短小,卻包含了如何樹立正確的金錢觀念、如何積極賺錢、如何擺脫負債、如何配置資產(chǎn)、如何進行股票投資等豐富的內(nèi)容,雖然每個部分都是基礎性的介紹,也足夠為大多數(shù)入門讀者重塑財富三觀了。

富足的生活幾乎是所有人的夢想,然而,實現(xiàn)這樣的夢想離不開熱切的渴望、精心的籌劃和不懈地努力。為孩子從小培養(yǎng)良好的理財思維和習慣,在積累財富的道路上踐行理性、自律、實干與進取的精神,無疑會讓人終身受益。希望爸爸媽媽們可以陪伴孩子一起閱讀《小狗錢錢》,這也是你送給孩子成長道路上最好的禮物。

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