賴(lài)蘇婷/發(fā)自深圳

一天時(shí)間，深圳連發(fā)兩個(gè)文件，直指違規資金流入樓市。

8月7日，認證為“深圳市互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室”的公眾號“深圳發(fā)布”發(fā)文稱(chēng)，備受關(guān)注的“深房理”案件調查處理工作取得階段性進(jìn)展。

“深圳發(fā)布”消息稱(chēng)，經(jīng)深圳市住建局、市公安局、銀保監局、人民銀行深圳中支行、市場(chǎng)監管局、市地方金融監管局、市網(wǎng)信辦組成的聯(lián)合調查處理工作組初步查明，“深房理”涉嫌房產(chǎn)眾籌和代持、違規套取信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)、虛假廣告宣傳、隱瞞收入偷逃稅款、偽造國家機關(guān)公文、非法集資等多項違法違規問(wèn)題。當中問(wèn)題貸款金額合計10.64億元，涉及經(jīng)營(yíng)貸3.8億元。

目前，有關(guān)責任單位和人員已被依法依規啟動(dòng)問(wèn)責和處罰，2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑事拘留。另外，有44名中介為違規炒房提供便利被納入“黑名單”。

據“深房理”案件聯(lián)合調查工作組表示，目前，調查處理工作仍在進(jìn)行中。

在公布針對“深房理”案件的處理工作的同時(shí)，“深圳發(fā)布”針對信貸資金違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題亦發(fā)布了相關(guān)信息，稱(chēng)深圳市金融監管部門(mén)經(jīng)過(guò)多輪滾動(dòng)排查和監管核查，截至目前共發(fā)現21.55億元經(jīng)營(yíng)用途貸款違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。對排查中發(fā)現的信貸資金違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題，已督促銀行認真落實(shí)整改，限期收回問(wèn)題貸款；對存在違規行為的銀行和責任人員，已依法啟動(dòng)行政處罰程序。

對于上述兩大發(fā)布，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進(jìn)表示，此次深圳發(fā)文有很強的信號意義，包括土地供應中止、通報深房理案件查處情況、通報深圳當前嚴管信貸資金流入房地產(chǎn)等，都體現了深圳調控沒(méi)有放松的空間，進(jìn)一步體現了今年下半年深圳嚴監管的政策導向。對于此類(lèi)政策，也將進(jìn)一步促進(jìn)深圳房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展，尤其體現為土地市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)、房屋交易秩序等領(lǐng)域。預計8月份深圳還會(huì )有各類(lèi)新管控，以進(jìn)一步嚴打炒房等亂象，真正促進(jìn)房屋交易、土地交易、金融交易等市場(chǎng)穩定發(fā)展。

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102份舉報材料涉及經(jīng)營(yíng)貸炒房等違規行為

4月4日，一個(gè)名為“深房理裝修隊003”的微博號截圖發(fā)出102份深房理會(huì )員違規炒房資料，并且直接“喊話(huà)”深圳市有關(guān)監管部門(mén)查處深房理會(huì )員違規炒房行為，引發(fā)公眾強烈關(guān)注。

102份舉報材料是102張微信聊天截圖，內容為“深房理”會(huì )員發(fā)布的關(guān)于炒房的“招股廣告”。

102條“招股廣告”有統一格式，當中包括代持模式、持股比例、持股金額、合作樓盤(pán)等信息，涉及金額5萬(wàn)到200萬(wàn)元不等。

其中被傳有深房理機構操盤(pán)的前海時(shí)代、諾德假日花園等“網(wǎng)紅盤(pán)”多次出現在“招股廣告”中，投資區域主要集中在“南山前海”與“龍華紅山”兩個(gè)片區。

在“招股信息”中，深房理會(huì )員們均提到使用“經(jīng)營(yíng)貸”和“信用貸”進(jìn)行房產(chǎn)投資。

在深房理裝修隊003置頂的微博中，名為“美媽陳小泉”的在中信銀行深圳福田支行申請了385萬(wàn)元個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于炒房。

此外，舉報材料還包括違規代持炒房的相關(guān)協(xié)議。

據“深房理裝修隊003”提供的一份“深房理”會(huì )員之間簽訂的代持協(xié)議可以看到，兩位合作買(mǎi)房的會(huì )員按出資比例獲得對應房屋股份，涉及購房資金300萬(wàn)元。

多家媒體對此事件進(jìn)行了報道，引發(fā)了公眾持續關(guān)注。

舉報材料曝光4天后的4月8日下午17時(shí)36分，深圳市住房和建設局等七部門(mén)發(fā)布通告對涉及“深房理”舉報事項進(jìn)行回應，稱(chēng)將針對“深房理”違規行為進(jìn)行查處。

自深圳市七部門(mén)發(fā)布公告后，“深房理”會(huì )員因為違規使用抵押貸被銀行抽貸消息不斷傳出。

到4月中旬，深圳某銀行發(fā)布一份《暫停網(wǎng)紅關(guān)注樓盤(pán)及關(guān)聯(lián)人員業(yè)務(wù)進(jìn)件》通告，“深房理”炒房團隊人員名單流出。

通稿顯示關(guān)聯(lián)人員共17位，包括李明君、劉偉、王艷杰、黃雪花、孫露、劉偉、李雪峰、董紅每、莫榕珍、張巖、葉灣寧、楊敏、向群芳、梁自靜、張帆、李振標、武金梅；涉事樓盤(pán)小區有13個(gè)，包括前海時(shí)代、諾德假日花園、佳兆業(yè)前海廣場(chǎng)、中海陽(yáng)光玫瑰園、龍華玫瑰四季、龍華中航天逸、龍華中海錦城、南山明筑荔苑、花樣年花郡、花樣年花鄉、中熙君南山、華豐前海灣、幸?？车?。

記者從“深房理會(huì )員”張先生處核實(shí)到，名單中的李雪峰是“深房理”微博號本人，向芳群是提供婚票服務(wù)的中介。

“李明軍是貸貸通或者貸貸金服老板，張巖是負責提供貸款服務(wù)的金融中介，李振彪是房產(chǎn)中介，張帆在微博上的賬號名稱(chēng)是‘美媽陳小泉’，幫助深房理團隊引流。”上述人士表示。

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深圳成立聯(lián)合調查組追查“深房理”

5月11日，深圳以官方形式透露針對“深房理”處理進(jìn)度。

據南方+報道，“深圳12345”回復給市民的信息中提到，深圳當前已經(jīng)成立聯(lián)合調查組，穩步推進(jìn)“深房理”案件調查處理工作。

同時(shí)，深圳市地方金融監督管理局發(fā)布《關(guān)于排查小額貸款公司涉及房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)情況的通知》，當中提到對特定人員進(jìn)行審查：

“各小貸公司自查向特定人員于2019年1月起至今發(fā)放貸款的行為，并將自查報告（加蓋公章）及貸款業(yè)務(wù)信息于2021年5月12日前發(fā)送至市地方金融監管局，且不得向特定人員發(fā)放任何名義的貸款。”

沉寂了近3個(gè)月后，8月7日，深圳再次發(fā)布關(guān)于“深房理”處理進(jìn)度。

當中提到，“深房理”有關(guān)責任單位和人員已被依法依規啟動(dòng)問(wèn)責和處罰，其中2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑事拘留。

針對當前“深房理”的處理情況，業(yè)內多位人士表示，這顯示了深圳市政府落實(shí)房住不炒的決心。

深職院房地產(chǎn)研究所所長(cháng)鄧志旺在接受記者采訪(fǎng)中表示，“我覺(jué)得這是深圳有史以來(lái)最為嚴厲打擊炒房的行動(dòng)，從目前披露的結果來(lái)看，打擊力度是非常大，也取得了比較大成效。希望接下來(lái)政府進(jìn)一步去梳理炒房產(chǎn)業(yè)鏈，對其他相關(guān)機構做進(jìn)一步處理，更重要的是要建立長(cháng)效機制，及時(shí)發(fā)現違法違規行為，并在早期進(jìn)行制止。”

廣東省住房政策研究中心專(zhuān)家李宇嘉表示，“深房理”炒房事件，已從一起地方樓市市場(chǎng)秩序整頓事件，上升為樓市調控成敗的重要事件，它揭示了樓市炒作、全民炒房到了瘋狂地步，到了無(wú)以復加的地步，也說(shuō)明微觀(guān)市場(chǎng)對政府調控網(wǎng)能夠輕松突破，說(shuō)明資金違規流入樓市，到了令人瞠目結舌地步，這一事件已引起社會(huì )各界以及更高層關(guān)注，不解決這一事件難以彰顯政府調控的決心。

據他分析，“這種漏洞之所以存在主要原因在于，調控涉及的部門(mén)之間在政策銜接和配合上存在巨大漏洞，各部門(mén)協(xié)同推進(jìn)的市場(chǎng)秩序整頓沒(méi)有常態(tài)化，并形成長(cháng)效機制。這種漏洞被‘深房理’利用，導致沒(méi)有購房資格、沒(méi)有資金的人可以在深圳實(shí)現炒房和財富自由。”

深圳中原總經(jīng)理鄭叔倫在接受記者采訪(fǎng)時(shí)亦表示，“七部門(mén)聯(lián)手調查反映出案件既嚴重且涉及層面比較廣泛，從代持炒房到非法集資案情非常復雜。從最終判決結果來(lái)看，貫徹落實(shí)‘房住不炒’的決心。”

美聯(lián)物業(yè)全國研究中心總監何倩茹表示，“作為房地產(chǎn)中介從業(yè)人員，我們絕對支持按規查處違法違規行為，并切實(shí)按照政府相關(guān)要求進(jìn)行房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。”

北京市君澤君（深圳）律師事務(wù)所陸暉在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，“從當前的階段性進(jìn)展來(lái)看，監管手段多集中在行政處罰上，比如對涉嫌違規貸款銀行和人員啟動(dòng)行政處罰措施，對6家小貸公司暫停涉房業(yè)務(wù)，對在微博進(jìn)行虛假行為認定為虛假廣告處以200萬(wàn)元罰款，對中介人員納入行業(yè)黑名單，對參與代持、眾籌的人員3年內停止購房等等。雖然行政處罰措施是監管措施的一種，但其震懾力度、違法成本較輕遠不足震懾違法違規行為。”

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嚴查違規資金進(jìn)入樓市

在查處違規資金流入樓市方面，《深圳嚴查信貸資金違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域》表示，2020年4月，針對深圳市經(jīng)營(yíng)貸輿情，深圳市金融監管部門(mén)第一時(shí)間牽頭成立工作組，在全國率先開(kāi)展專(zhuān)項整治，出臺六方面17條監管要求，緊急部署轄內銀行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)排查。2020年4月底，針對緊急排查發(fā)現的問(wèn)題，責令銀行立查立改，提前收回21筆、5180萬(wàn)元涉嫌違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款。

在行政處罰方面，繼2020年和今年初就涉房貸款違規問(wèn)題對相關(guān)機構和責任人實(shí)施行政處罰后，近期再次發(fā)布行政處罰信息，對相關(guān)機構和責任人合計處罰1224.51萬(wàn)元，其中大部分為涉及房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域的違法違規行為。

深圳市金融監管部門(mén)核查還發(fā)現，一些銀行存在貸前資料審核把關(guān)不嚴、資金流向監控不到位問(wèn)題；部分借款人存在虛構經(jīng)營(yíng)背景，套取經(jīng)營(yíng)性貸款并挪用于購房的行為；另有部分中介機構和個(gè)人存在提供過(guò)橋資金、協(xié)助編造虛假資料、規避資金流向監控等行為，手法隱蔽且不斷翻新，給核查工作造成一定困難。

針對排查中發(fā)現的信貸資金違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題，深圳市金融監管部門(mén)已督促銀行認真落實(shí)整改，限期收回問(wèn)題貸款，建立問(wèn)題臺賬，逐項對賬銷(xiāo)號，舉一反三，堵塞信貸管理漏洞，確保經(jīng)營(yíng)用途貸款真正用于支持實(shí)體經(jīng)濟。對存在違規行為的銀行和責任人員，已依法啟動(dòng)行政處罰程序。對查實(shí)的提供虛假資料的借款人，以及協(xié)助違規套取經(jīng)營(yíng)用途貸款的中介機構，將會(huì )同相關(guān)部門(mén)予以通報，列入銀行禁止合作黑名單，或納入失信聯(lián)合懲戒機制和征信系統予以懲戒。

深圳市金融監管部門(mén)表示，下一步，將繼續堅決貫徹黨中央、國務(wù)院有關(guān)決策部署和三部委工作要求，持續保持強監管?chē)绬?wèn)責的高壓態(tài)勢不放松，抓實(shí)抓細滾動(dòng)排查和問(wèn)題整改，嚴肅查處違法違規行為，堅決防止信貸資金違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。同時(shí)，積極配合相關(guān)部門(mén)嚴厲打擊不法組織和中介機構，警戒失信個(gè)人，凈化市場(chǎng)環(huán)境，全力保障深圳房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展。

事實(shí)上，為了遏制炒房、調控房?jì)r(jià)，2021年以來(lái)，深圳陸續出臺了一系列樓市調控組合拳，包括嚴查經(jīng)營(yíng)貸購房、追溯購房者首付來(lái)源、發(fā)布二手房成交參考價(jià)、上調房貸利率等。

機構數據也顯示，2021年上半年，深圳二手房方面降溫較為顯著(zhù)，共網(wǎng)簽28442套，同比下滑35%，環(huán)比下滑45%。