現(xiàn)在各類假新聞頻出，不斷消費用戶，一直備受關注的網貸行業(yè)也不例外。對于很多人來說，現(xiàn)在網貸平臺都是投資理財的一個重要渠道。但是一看各類危言聳聽的新聞，比如現(xiàn)在不少人談到的P2P自融，在擔驚受怕中不知如何行動。

近期，某公眾號談及人人貸圈錢自融，對此，筆者想問：難道我最近一年多投的都是假人人貸嗎?現(xiàn)在筆者以一資深人人貸用戶深聊下人人貸投資，總結下來就四個方面看人人貸是如何合規(guī)自律發(fā)展，避免P2P自融的。當然知識是共用的，投資P2P平臺的用戶也可以此判斷其他平臺安全合規(guī)性，避免被各類小道消息左右。

第一看：查看平臺資質是否健全

企業(yè)借助P2P自融，很有可能是本身實體經營不良，資金鏈短缺導致的。同時還有一些僵尸企業(yè)存在的可能性。因此，平臺要想正規(guī)運營，就需要有健全的資質。而工商注冊登記、獲得營業(yè)執(zhí)照、完成金融監(jiān)管備案登記、完善的風控和管理制度這五大嚴苛的資質要求已經成為資金存管的前提。

同時在平臺資質要求中，還要求有電信業(yè)務經營許可，即ICP許可證。ICP有兩種備案，一種是ICP備案號，一種是ICP經營許可證，很多平臺都是備案過的，但真正有權威的是ICP許可證，想獲得ICP許可證是有一定難度的，獲得的平臺極少，而人人貸則是已獲得ICP許可證的其中一家。

第二看：查看平臺是否有資金存管

一個平臺是否有資金存管是判斷平臺是否是自融平臺的關鍵。這其中，還要判定是真存管還是假存管?，F(xiàn)在《指引》的下發(fā)，已經明確規(guī)定只有銀行資金存管才是唯一被認可的模式。而人人貸自WE理財成立起就已與民生銀行合作實現(xiàn)了資金存管，確保用戶的資金安全。這一嚴格的資金存管模式確保了平臺資金和用戶資金的隔離，消除平臺挪用資金的風險。而且人人貸還另設立了保證金賬戶，也是由民生銀行獨立存管并出具存管報告，資金去向公開透明。

第三看：查看平臺借款是否過于集中

一般自融平臺，通常會出現(xiàn)借款人數少，借款集中度高，同一借款人反復借款的現(xiàn)象。現(xiàn)在監(jiān)管政策之所以鼓勵小額分散的原則，就是為了避免過于集中造成高風險。人人貸的定位則為個人金融服務，即主營業(yè)務是業(yè)內少有的小額信貸，并且在體量上居于行業(yè)前三。就人人貸每年出具的相關報告中，也可看出其平均每筆借款額度僅7.1萬元。

第四看：查看平臺標的是否清晰

為了自融，有些平臺可能會發(fā)放一些虛假標。這些標的通常特征就是描述不清晰。比如借款人的身份信息是否詳細、借款人的身份是否可靠、平臺是否提供有效材料和渠道證明借款人身份信息的真實可靠等等。如果是平臺自融的虛擬標，就可能出現(xiàn)借款人身份模糊不清、擔保、質押等情況不公開透明等等，有不少還是通過借新還舊的方式來填補。

人人貸是否是自融平臺，具體我們可以看看其標的，每個標都有詳細清晰的記錄，借款方的信息詳實，并且標的還有一定的增信措施，產品的類型是收益權轉讓，同時公開的合同里面也對借款方和風險有詳細的說明。

就人人貸的各方面來看，一個平臺是否合規(guī)自律，非自融，用戶要擁有自己的一套甄別方法，以防被某些自媒體為博眼球而誤導。