原標題：非法金融公司四大騙術(shù)起底

　　漫畫(huà)：王建明

　　“承諾高額回報、編造虛假項目、以虛假宣傳造勢、利用親情誘騙，這是我們在排查過(guò)程中發(fā)現的非法集資或跑路等非法金融企業(yè)的四大特點(diǎn)?！边@是記者3月14日在由深圳市金融辦、深圳銀監局、深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )聯(lián)合組織的“3·15新金融消費風(fēng)險與保護宣傳周”上了解到的信息，對于此類(lèi)不法企業(yè)他們還給出了相應的應對招數。

　　本次活動(dòng)以“加強風(fēng)險教育，倡導理性投資”為主題，同時(shí)通過(guò)廣播電臺、中心書(shū)城等線(xiàn)上、線(xiàn)下宣傳渠道向深圳廣大消費者普及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范知識，提升風(fēng)險防范意識和能力。

　　騙錢(qián)公司的“四大特點(diǎn)”

　　據深圳市金融辦相關(guān)負責人透露，作為“互聯(lián)網(wǎng)金融之都”，深圳市政府一直都高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險。在排查過(guò)程中他們總結出了非法集資或跑路等非法金融企業(yè)的“四大特點(diǎn)”：承諾高額回報、編造虛假項目、以虛假宣傳造勢、利用親情誘騙等。

　　其中，最大的特點(diǎn)是承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話(huà)，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。

　　其次是編造虛假項目。不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè)，打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農村建設、實(shí)踐“經(jīng)濟學(xué)理論”、“互聯(lián)網(wǎng)金融”等旗號，經(jīng)營(yíng)項目由傳統的種植、養殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益來(lái)騙取資金。有的不法分子則假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò )炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì )公眾，承諾穩定高額回報來(lái)騙取資金。

　　另外，不法分子為了騙取社會(huì )公眾信任，還會(huì )在宣傳上一擲千金，采取聘請明星代言、在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會(huì )公眾投資。有的不法分子則利用網(wǎng)絡(luò )虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務(wù)器設立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò )平臺和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì )公眾投資。一旦被查，便以下線(xiàn)不按規則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

　　現在很多不法分子還會(huì )用親情誘騙：不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關(guān)系，用高額回報誘惑社會(huì )公眾參與投資。有些參與傳銷(xiāo)人員，在傳銷(xiāo)組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jì)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

　　500多名老人上億元被騙

　　深圳市金融辦相關(guān)負責人對記者講述了一個(gè)關(guān)于非法集資的典型案例。

　　開(kāi)辦家禽養殖公司的老板潘某，由于經(jīng)營(yíng)狀況不好，想向公眾借款以增強公司資本實(shí)力。于是潘某與幾名員工以經(jīng)營(yíng)養殖為名向社會(huì )公開(kāi)宣傳，以月息3分5的高息誘惑，吸引了大批民眾前來(lái)投資。為了制造假象他們夸大公司實(shí)力，自稱(chēng)公司是省、市菜籃子工程單位，拆遷款上億元，固定資產(chǎn)上億元。在這些宣傳之下，不少群眾真的參與了進(jìn)來(lái)，其中不乏退休人士。劉大爺就是其中一位。在借款給潘某后，劉大爺第一個(gè)月不僅獲得了利息，還獲得雞蛋等額外獎勵?！皣L到甜頭”的劉大爺便把全部養老金借給潘某。最后由于借款數額巨大，公司經(jīng)營(yíng)利潤不能再維系資金鏈，導致資金鏈斷裂、潘某跑路。該案件最終涉及騙取500多名老人上億的養老錢(qián)，令人心痛。

　　他提醒，深圳投資者在選擇P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或線(xiàn)下理財公司進(jìn)行投資時(shí)，一定要通過(guò)工商注冊信息平臺、行業(yè)評級機構、行業(yè)論壇、行業(yè)新聞、行業(yè)交流平臺、企業(yè)官網(wǎng)等渠道全方位考察企業(yè)高管、股東背景、經(jīng)營(yíng)年限、行業(yè)地位、其他投資人評價(jià)、收益率合理性、投資項目可靠性的信息，切記“盲聽(tīng)盲信”、“利欲熏心”，被企業(yè)“高大上”的宣傳或高收益蒙蔽了雙眼，掉入非法集資的陷阱。

　　“四大招”有助回避風(fēng)險

　　深圳市金融辦相關(guān)負責人介紹，有“四大招”可以盡量回避風(fēng)險：

　　一要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅信“天上不會(huì )掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析，避免上當受騙。

　　二要正確識別非法集資活動(dòng)。主要看主體資格是否合法以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準；是否是向社會(huì )不特定對象募集資金；是否承諾回報（非法集資行為一般具有許諾一定比例回報的特點(diǎn)），是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

　　三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著(zhù)高風(fēng)險，不規范的經(jīng)濟活動(dòng)更是蘊藏著(zhù)巨大風(fēng)險。因此—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

　　四要增強參與非法集資風(fēng)險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。因此，當一些單位或個(gè)人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開(kāi)發(fā)項目時(shí)，一定要認真識別，謹慎投資。

　　另外，上述金融辦相關(guān)負責人提醒，投資者在投資過(guò)程中，如遇到平臺跑路、兌付困難等問(wèn)題，應立即向駐深中央金融監管機構、市金融辦、市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )等有關(guān)部門(mén)反映，投訴舉報出現問(wèn)題的平臺。

　　市金融辦聯(lián)合市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )已建立起互聯(lián)網(wǎng)金融信訪(fǎng)投訴渠道（0755-23613031），將針對投資人、互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的投訴舉報給予熱切回應并及時(shí)處理，積極維護投資人、消費者合法合理權益。

　　如果發(fā)現企業(yè)已經(jīng)涉嫌經(jīng)濟犯罪，可撥打公安統一舉報熱線(xiàn)22222110進(jìn)行舉報，經(jīng)核實(shí)有效的，深圳市處非辦將給予1萬(wàn)到20萬(wàn)的獎勵，以鼓勵廣大社會(huì )群眾積極參與非法集資防范，讓不法分子無(wú)處遁形。（記者 謝惠茜）

(責編：史抒逸（實(shí)習生）、王星)