證券時(shí)報記者 裴晨汐

僅僅一個(gè)多月，在證監系統曾經(jīng)廣為人知的“郭氏旋風(fēng)”，就在銀監系統再度刮起。

昨日晚間，銀監會(huì )正式發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《意見(jiàn)》”）?！兑庖?jiàn)》不僅涵蓋十大方面共三十五條有具體針對性的風(fēng)險防控任務(wù)安排，還在開(kāi)篇開(kāi)宗明義——“為貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟工作會(huì )議‘把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置’總體要求，銀行業(yè)應堅持底線(xiàn)思維、分類(lèi)施策、穩妥推進(jìn)、標本兼治，切實(shí)防范化解突出風(fēng)險，嚴守不發(fā)生系統性風(fēng)險底線(xiàn)。”

一位銀行業(yè)內人士對證券時(shí)報記者表示，這一框架性文件的下發(fā)“在意料之中”。“今年政府工作報告中就很罕見(jiàn)地強調了幾個(gè)領(lǐng)域的風(fēng)險，這是之前沒(méi)有過(guò)的。這個(gè)節點(diǎn)上郭（樹(shù)清）回歸銀監會(huì )，而且首抓風(fēng)險防控，其中的針對性是很明確的。”該人士表示。

嚴管不良隱匿

昨日受訪(fǎng)業(yè)內人士表示，《意見(jiàn)》一些主要條款的表述都有非常明確的指向性。

“文件第一條要求關(guān)注逾期90天以上貸款和不良貸款比例超過(guò)100%的機構，針對的問(wèn)題很明顯，就是這幾年來(lái)不良分類(lèi)不嚴格、通過(guò)各種手段隱匿不良的做法。”一位股份行公司金融部人士對證券時(shí)報記者稱(chēng)。

《意見(jiàn)》明確要求，各級監管機構要重點(diǎn)關(guān)注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過(guò)100%、關(guān)注類(lèi)貸款占比較高或增長(cháng)較快、類(lèi)信貸及表外資產(chǎn)增長(cháng)過(guò)快的銀行業(yè)金融機構，重點(diǎn)治理資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)不準確、通過(guò)各種手段隱匿或轉移不良貸款的行為。

業(yè)內人士稱(chēng)，這一要求可與當年銀監會(huì )在多數銀行不良率低于1%之時(shí)，一刀切要求商業(yè)銀行將撥貸比逐年累次上升到2.5%相提并論。“本質(zhì)上是一致的，就是對于銀行的不良分類(lèi)持謹慎態(tài)度，干脆一次性把模糊地帶都包含進(jìn)來(lái)。”前述股份行人士對記者表示。

記者注意到，《意見(jiàn)》除明確要求地方局加強不良分類(lèi)的監控外，還對風(fēng)險緩釋能力不足的機構提出了具體的要求?！兑庖?jiàn)》第四條要求，銀行業(yè)金融機構要加強資產(chǎn)質(zhì)量遷徙趨勢分析，增加利潤留存，及時(shí)足額計提資產(chǎn)減值準備，增強風(fēng)險緩釋能力。各級監管機構要對銀行業(yè)金融機構采取風(fēng)險緩釋措施有效性進(jìn)行跟蹤評估，對風(fēng)險抵補能力不足的機構，應督促其限期整改；要引導銀行業(yè)金融機構通過(guò)上市融資、增資擴股、發(fā)行新型資本工具等措施，提高損失吸收能力。

對于已經(jīng)形成的存量資產(chǎn)風(fēng)險，《意見(jiàn)》要求銀行業(yè)金融機構要綜合運用重組、轉讓、追償、核銷(xiāo)等手段加快處置存量不良資產(chǎn)，通過(guò)追加擔保、債務(wù)重組、資產(chǎn)置換等措施緩釋潛在風(fēng)險；通過(guò)解包還原、置換擔保、救助核心企業(yè)、聯(lián)合授信管理等方式，妥善化解擔保圈風(fēng)險；利用債權人委員會(huì )機制，按照“一企一策”原則制定風(fēng)險處置計劃；加強債權維護，切實(shí)遏制逃廢債行為。

劍指同業(yè)與理財

雖然跨部委的理財監管框架仍在構建之中，但《意見(jiàn)》對于商業(yè)銀行同業(yè)和理財業(yè)務(wù)監管還是提出了具體的要求。

記者注意到，針對目前不少銀行在同業(yè)業(yè)務(wù)上管理口徑不一致的問(wèn)題，《意見(jiàn)》明確要求“同業(yè)業(yè)務(wù)應由銀行業(yè)金融機構總部統一管理、集中審批”；并要求各家銀行建立準入名單和產(chǎn)品目錄，“嚴禁與不在名單范圍內的機構開(kāi)展合作，嚴禁開(kāi)展投資目錄之外的業(yè)務(wù)”。

資產(chǎn)的穿透原則也再次體現?！兑庖?jiàn)》要求，銀行業(yè)金融機構要建立交叉金融業(yè)務(wù)監測臺賬，準確掌握業(yè)務(wù)規模、業(yè)務(wù)品種、基礎資產(chǎn)性質(zhì)、風(fēng)險狀況、資本和撥備等相關(guān)信息。新開(kāi)展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得進(jìn)行多層嵌套，要根據基礎資產(chǎn)性質(zhì)，準確計量風(fēng)險，足額計提資本和撥備。

不過(guò)業(yè)內人士對記者表示，《意見(jiàn)》的這一提法與以往并無(wú)太大區別，關(guān)鍵在于執行細則。“要求穿透一直是基本的監管要求，但問(wèn)題是怎么才能穿透？”一位不愿具名的股份行資產(chǎn)管理部負責人對記者稱(chēng)。

去年以來(lái)爆發(fā)性增長(cháng)的同業(yè)存單被列入重點(diǎn)監管指標?！兑庖?jiàn)》要求，各級監管機構要鎖定資金來(lái)源與運用明顯錯配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機構，實(shí)行“一對一”貼身盯防。督促同業(yè)存單增速較快、同業(yè)存單占同業(yè)負債比例較高的銀行，合理控制同業(yè)存單等同業(yè)融資規模。

Wind數據顯示，2016年同業(yè)存單市場(chǎng)發(fā)行量較上年增長(cháng)145%至13.02萬(wàn)億元，2016年末同業(yè)存單存續余額也較上年末翻番，其中以股份行及城商行發(fā)行動(dòng)力較大。不僅如此，記者還注意到，不少銀行今年計劃發(fā)行額度較去年的增幅，也遠大于2016年的同比增幅。

著(zhù)重社會(huì )影響

《意見(jiàn)》對金融服務(wù)與社會(huì )穩定的部分也著(zhù)墨甚多。

記者注意到，《意見(jiàn)》要求持續推進(jìn)網(wǎng)絡(luò )借貸平臺（P2P）風(fēng)險專(zhuān)項整治。嚴格執行《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和備案登記、資金存管等配套制度，按照專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案要求，穩妥推進(jìn)分類(lèi)處置工作，督促網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構加強整改，適時(shí)采取關(guān)、停、并、轉等措施。

此外，對于校園網(wǎng)貸、現金貸、擔保和小貸公司、各類(lèi)地方金交所、非法集資等諸多社會(huì )輿論焦點(diǎn)，《意見(jiàn)》也給出了非常細致的工作指引和要求。

“禁止向未滿(mǎn)18歲在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，這個(gè)就是與此前社會(huì )輿論中影響極大的‘裸條’借貸有關(guān)。”一位受訪(fǎng)銀行人士對記者稱(chēng)。