昨天，銀監會(huì )發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導意見(jiàn)》，決定進(jìn)一步加強銀行業(yè)風(fēng)險防控工作，督促銀行業(yè)金融機構切實(shí)處置一批重點(diǎn)風(fēng)險點(diǎn)，消除一批風(fēng)險隱患，在嚴守不發(fā)生系統性風(fēng)險底線(xiàn)的同時(shí)，進(jìn)一步提升風(fēng)險管理水平。

銀監會(huì )要求，各法人銀行業(yè)金融機構應分別于2017年7月20日和2018年1月20日前，向監管機構報告本機構上半年和全年相關(guān)工作進(jìn)展。各銀監局應分別于2017年7月31日和2018年1月31日前，向銀監會(huì )報告上半年和全年轄內銀行業(yè)風(fēng)險防控及督查工作情況。

銀行

不得將代銷(xiāo)產(chǎn)品與存款混淆銷(xiāo)售

文件要求，加強銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管控。銀行業(yè)金融機構應當確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應，做到單獨管理、單獨建賬、單獨核算；不得開(kāi)展滾動(dòng)發(fā)售、混合運作、期限錯配、分離定價(jià)的資金池理財業(yè)務(wù)；確保自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離；不得在理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品客戶(hù)之間或理財產(chǎn)品客戶(hù)與其他主體之間進(jìn)行利益輸送。

同時(shí)，銀行要規范銀行理財產(chǎn)品設計，在資金來(lái)源、運用、杠桿率、流動(dòng)性、信息披露等方面嚴格遵守監管要求；嚴控嵌套投資，強化穿透管理，不得簡(jiǎn)單將理財業(yè)務(wù)作為各類(lèi)資管產(chǎn)品的資金募集通道；嚴格控制杠桿，防范資金在金融體系內自我循環(huán)，不得使用自有資金購買(mǎi)本行發(fā)行的理財產(chǎn)品。

在金融消費者保護方面，銀監會(huì )要求銀行業(yè)金融機構應當按照風(fēng)險匹配原則，嚴格區分公募與私募、批發(fā)與零售、自營(yíng)與代客等不同產(chǎn)品類(lèi)型，充分披露產(chǎn)品信息和揭示風(fēng)險，將投資者分層管理落到實(shí)處。

銀行業(yè)金融機構應當根據自身風(fēng)險管理能力、合作機構風(fēng)險評估情況、代銷(xiāo)產(chǎn)品風(fēng)險等級，合理確定代銷(xiāo)業(yè)務(wù)品種和限額；銀行業(yè)金融機構總部應對代銷(xiāo)業(yè)務(wù)實(shí)行集中統一管理，對合作機構實(shí)行名單制管理，對擬代銷(xiāo)產(chǎn)品應開(kāi)展盡職調查，不得僅依據合作機構的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據；銀行業(yè)金融機構應明示代銷(xiāo)產(chǎn)品的代銷(xiāo)屬性，不得將代銷(xiāo)產(chǎn)品與存款或自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售。

房地產(chǎn)

嚴厲打擊“首付貸”等行為

銀監會(huì )要求，分類(lèi)實(shí)施房地產(chǎn)信貸調控，因城施策，嚴厲打擊“首付貸”等行為，切實(shí)抑制熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)泡沫。

銀行業(yè)金融機構要建立全口徑房地產(chǎn)風(fēng)險監測機制。將房地產(chǎn)企業(yè)貸款、個(gè)人按揭貸款、以房地產(chǎn)為抵押的貸款、房地產(chǎn)企業(yè)債券，以及其他形式的房地產(chǎn)融資納入監測范圍，定期開(kāi)展房地產(chǎn)壓力測試。加強房地產(chǎn)業(yè)務(wù)合規性管理，嚴禁資金違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。各級監管機構要重點(diǎn)關(guān)注房地產(chǎn)融資占比高、貸款質(zhì)量波動(dòng)大的銀行業(yè)金融機構，以及房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增量較大、占比較高的信托公司。

銀行業(yè)金融機構要完善押品準入管理機制，建立健全房地產(chǎn)押品動(dòng)態(tài)監測機制，及時(shí)發(fā)布內部預警信息，采取有效應對措施。

P2P平臺

適時(shí)采取關(guān)、停、并、轉等措施

近兩年來(lái)蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)特別是P2P平臺頻頻曝出風(fēng)險案件。文件要求，持續推進(jìn)網(wǎng)絡(luò )借貸平臺(P2P)風(fēng)險專(zhuān)項整治。嚴格執行《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和備案登記、資金存管等配套制度，按照專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案要求，穩妥推進(jìn)分類(lèi)處置工作，督促網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構加強整改，適時(shí)采取關(guān)、停、并、轉等措施。

同時(shí)，重點(diǎn)做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構不得將不具備還款能力的借款人納入營(yíng)銷(xiāo)范圍，禁止向未滿(mǎn)18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷(xiāo)售，不得通過(guò)各種方式變相發(fā)放高利貸。

此外，做好“現金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應依法合規開(kāi)展業(yè)務(wù)，確保出借人資金來(lái)源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴格執行最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的有關(guān)規定，不得違法高利放貸及暴力催收。

監管機構

不得為違規交易所提供開(kāi)戶(hù)

文件強調，要防范社會(huì )金融風(fēng)險。各級監管機構應配合地方金融監管部門(mén)規范融資擔保和小貸公司行業(yè)。落實(shí)國務(wù)院清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所要求，督促銀行業(yè)金融機構開(kāi)展專(zhuān)項排查，不得為違規交易所提供開(kāi)戶(hù)、托管、資金劃轉、代理買(mǎi)賣(mài)、支付清算、投資咨詢(xún)等服務(wù)。

嚴處非法集資風(fēng)險。各級監管機構要加大對未經(jīng)批準設立銀行業(yè)金融機構的查處力度，嚴肅查處非法使用“銀行”名稱(chēng)、違法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款的行為。銀行業(yè)金融機構嚴禁為非法集資提供任何金融服務(wù)，嚴禁內部員工違規參與各類(lèi)集資活動(dòng)，積極協(xié)助相關(guān)部門(mén)加強賬戶(hù)、信息監測，及時(shí)發(fā)現和報告異常交易，勸阻客戶(hù)受騙參與非法集資。