對于許多長(cháng)沙市民來(lái)說(shuō)，持有多張銀行卡已是常態(tài)，而日常使用的，卻只有一兩張，其余的都處于沉睡狀態(tài)。

根據去年央行下發(fā)的“一卡一戶(hù)”賬戶(hù)新政，如今各大銀行都已對半年無(wú)交易的銀行賬戶(hù)暫停非柜面業(yè)務(wù)。而招商銀行更是在近日出臺公告，表示從7月15日開(kāi)始，對于賬戶(hù)余額為零，且不存在任何未結清利息，同時(shí)持卡人兩年內（含兩年）未使用該卡主動(dòng)發(fā)起任何交易的個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理。

“沉睡”半年將暫停非柜面業(yè)務(wù)

去年9月，央行發(fā)文要求落實(shí)“一行一卡”的政策，即同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位）只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，目的則是打擊與預防不法分子在銀行用一張身份證開(kāi)立多個(gè)銀行賬戶(hù)進(jìn)行作案的行為。

對于持卡人手中多余的銀行卡，新政中明確要求，對于半年內無(wú)交易記錄的賬戶(hù)，銀行將對其暫停非柜面業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀行會(huì )對存款人賬戶(hù)進(jìn)行摸排清理并要求作出說(shuō)明，對于無(wú)法核實(shí)的，銀行會(huì )引導存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶(hù)，保留一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，這樣一來(lái)也就對“睡眠卡”進(jìn)行了清理。

根據中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )數據，截至2016年底，銀行卡累計發(fā)卡量達到了63.7億張，按照2016年末內地總人口13.8億人計算，每人持有的銀行卡數量將近5張，而累計活卡量只有41.8億張，“沉睡卡”21.9億張，已經(jīng)占到了1/3。也就是說(shuō)，每人持有的“沉睡卡”基本達到2張。

政策出臺之后，各大銀行紛紛發(fā)出通告。記者從工商銀行和建設銀行的官網(wǎng)，都看到了類(lèi)似消息。例如工商銀行的通告中指出，自2016年10月1日起，若新開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶(hù)自開(kāi)戶(hù)之日起6個(gè)月內沒(méi)有交易記錄，將無(wú)法通過(guò)除柜面之外的其他渠道辦理業(yè)務(wù)，進(jìn)行身份核實(shí)才能恢復該賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)。

已有銀行開(kāi)始注銷(xiāo)“沉睡”卡

如今政策已經(jīng)出臺超過(guò)半年，不少銀行也已經(jīng)開(kāi)始落實(shí)。近日不少到招商銀行長(cháng)沙分行辦理業(yè)務(wù)的市民都注意到，網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)貼出公告：“自7月15日起，對卡片等級為‘一卡通’普通卡，且賬戶(hù)余額為零，且不存在任何未結清利息，同時(shí)持卡人兩年內（含兩年）未使用該卡主動(dòng)發(fā)起任何交易，作為銷(xiāo)戶(hù)處理。”

招行公告稱(chēng)，如果持卡人不想“沉睡卡”被銷(xiāo)戶(hù)，還希望繼續使用，建議持卡人在7月15日之前對卡片進(jìn)行啟用處理，包括通過(guò)銀行柜面、手機銀行、自助設備等渠道任意辦理一筆存取現或轉賬交易，或者在任意商戶(hù)發(fā)生一筆刷卡消費。也就是說(shuō)，如果持卡人想持有多張銀行卡，只要進(jìn)行一筆交易即可。

“對于閑置的銀行卡，千萬(wàn)不要自行隨意處理，因為銀行卡上一般都存儲著(zhù)客戶(hù)的個(gè)人私密信息，若處理不當，會(huì )造成隱私泄露。”招商銀行長(cháng)沙分行相關(guān)負責人表示，一些銀行卡在開(kāi)卡后會(huì )產(chǎn)生年費，若長(cháng)期不用，還會(huì )累積超額年費，甚至影響征信記錄。

記者了解到，目前其他銀行雖然沒(méi)有明確銷(xiāo)戶(hù)期限，不過(guò)多家銀行相關(guān)人士表示，根據監管要求，銀行機構早已開(kāi)始進(jìn)行排查，并要制定開(kāi)戶(hù)數量較多的標準、涉及的個(gè)人數量和賬戶(hù)數量、摸查清理計劃和完成時(shí)間等。

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本月起銀行開(kāi)戶(hù)須填稅收居民聲明

記者從多家銀行獲悉，由國家稅務(wù)總局、財政部、人民銀行、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )六部委聯(lián)名發(fā)布的《非居民金融賬戶(hù)涉稅信息盡職調查管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）已從7月1日起正式施行。根據《辦法》要求，個(gè)人在金融機構新開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)，金融機構應當獲取由賬戶(hù)持有人簽署的稅收居民身份聲明文件，識別賬戶(hù)持有人是否為非居民個(gè)人。

稅收居民概念，與居住管理法規中的居民概念不同。稅收居民身份認定標準比較復雜，無(wú)法通過(guò)普通的居民身份證件直接判定，因此需要開(kāi)立賬戶(hù)的個(gè)人和機構自行聲明其稅收居民身份。

金融機構應當根據開(kāi)戶(hù)資料(包括通過(guò)反洗錢(qián)客戶(hù)身份識別程序收集的資料)或者公開(kāi)信息對聲明文件的合理性進(jìn)行審核，主要確認填寫(xiě)信息是否與其他信息存在明顯矛盾。

記者從浦發(fā)銀行長(cháng)沙分行了解到，《辦法》實(shí)施后，在銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)，屬于中國稅收居民的，填寫(xiě)聲明文件時(shí)僅需勾選“中國稅收居民”即可。由于在我國境內金融機構開(kāi)立賬戶(hù)的個(gè)人和機構絕大部分為中國稅收居民，開(kāi)戶(hù)體驗影響不大。