從“一人患病，眾人均攤”的互助社群，到“0手續(xù)費”的籌款平臺，再到多種“高端健康”的保險產(chǎn)品，水滴公司有低價獲取用戶的途徑，也有商業(yè)變現(xiàn)的工具。

凌晨3點，醫(yī)院又送來一位發(fā)高燒的小女孩，臉龐蒼白，緊閉的眼睛周圍青了一圈。被刺耳的鈴聲呼喚來的醫(yī)生、護士迅速將小女孩包圍。掐人中、上呼吸機、輸氧輸液、物理降溫，一旁的母親已經(jīng)緊張到無法站立，淚水早已模糊了她的雙眼。

在大大小小的醫(yī)院里，這樣的故事每天都在發(fā)生著。

隨著醫(yī)療水平的提高，許多大病都有被治愈的可能。但是生活在三四線城市或者農(nóng)村的患者，面對高額的治療費用時，還是會束手無策。

從2014年出現(xiàn)的輕松籌算起，籌款平臺已經(jīng)有5個年頭，水滴籌、諾言籌、春雨籌、無憂籌等多個籌款平臺都在“互聯(lián)網(wǎng)+慈善”的背景下興起。

當普通人面臨大病威脅的時候，除了政府的補貼之外，它們?yōu)榛颊咛峁┝肆硪粭l生命通道。

據(jù)北京師范大學中國公益研究院9月1日發(fā)布的《中國慈善法2018年實施報告》顯示，2018年20家互聯(lián)網(wǎng)公開募捐信息平臺總籌款額超過31.7億元，同比增長26.8%。

在這片藍海中，北京縱情向前科技有限公司（簡稱：水滴公司）推出的籌款工具—水滴籌，現(xiàn)已成為成為國內(nèi)個人大病籌款第一平臺。

這個既公益又是生意的平臺是如何進行商業(yè)化運營的？“0手續(xù)費”的背后是否有無法見光的東西？

真的能救命

“我沒想到自己會生病，我也不敢生病……”于彤（化名）向記者吐露自己的心聲。

于彤是一名重慶某高校大四的學生，因為家境貧寒，剛?cè)雽W就開始找各種兼職，送外賣、辦寬帶、賣被子。閑暇之時，還成為志愿者，給附近山村的孩子送溫暖。然而老天爺像在打瞌睡，病魔悄無聲息地來了。

2019年6月24日，于彤和剛畢業(yè)的大學生們一樣，瘋狂地投簡歷、參加面試。這天上午，于彤參加一次面試時，忽然肚子劇痛，不得不中途離場，打車去了醫(yī)院?？蛇@一去，讓她心灰意冷。

“趕緊通知家里人，你需要立刻手術(shù)，今天你就住在醫(yī)院，別亂跑了。”主治醫(yī)生和于彤面對面地說。此時的她已經(jīng)雙手握拳，全身是汗，從辦公室出來，她忍著劇痛找室友借錢，給哥哥打電話，因為她不敢讓父母知道……

二十出頭，還沒有多少社會閱歷的姑娘，面對“手術(shù)”二字的沖擊，她的心理防線其實早已崩塌。

“我在醫(yī)院度過了一天兩夜，然后我哥才坐飛機過來簽字做的手術(shù)，當時我躲在被子里偷偷地哭，不敢大聲，也不敢和周圍的人講話，甚至連飯都不想吃，只想知道自己的身體怎么了。”

由于低血壓，于彤輸上了液，用上了心電血壓監(jiān)護儀，直到這場手術(shù)完成。

可是，這場意外并沒有隨著手術(shù)的結(jié)束而結(jié)束，后續(xù)復(fù)查的結(jié)果顯示：她的卵巢囊腫病變，惡性腫瘤IA期，需要進行第二次手術(shù)。這一次，她知道瞞不住了。

冰冷的手術(shù)刀劃開了還沒長好的傷口，手術(shù)做了六個多小時。手術(shù)室外，家人都在焦急地等待，母親雙手交叉祈禱，父親的眼睛直勾勾地盯著手術(shù)室門前的燈，樓道里還時不時傳出其他人的哭聲。

燈滅了，手術(shù)成功，手術(shù)室周圍的空氣似乎都松弛了幾分。

這場大病，讓原本不富裕的家庭更加窘迫，不僅花光了家里所有的積蓄，連借來的錢都用光了，后續(xù)還要面臨巨額的化療費用。無奈之下，身體虛弱的她拿起手機開始求助水滴籌。

于彤告訴記者，之前她在水滴籌上獻過愛心，也對比過很多籌款平臺，發(fā)現(xiàn)水滴籌不收手續(xù)費，她就按照范文的格式寫下了自己的遭遇。在申請過程中，她遇到了一些困惑，打電話求助客服，很快也有工作人員上門解答，幫助完成申請。

就這樣，為期一個月的籌款開始了，遠方的親戚、身邊的同學、朋友的朋友都開始為于彤轉(zhuǎn)發(fā)、證實，仿佛所有的希望都寄托在了平臺上。

“當我看著一筆筆捐款，我真的很感激每一個幫助我的人。”想起帶病去廣東打工的父親，守護在身邊的母親，忙前忙后的哥哥，于彤哭了。

出現(xiàn)弊端

8月底，于彤出院了，選擇保守治療的她，保住了生命，還保住了一個卵巢。隨后她提交了水滴籌提現(xiàn)所需的病歷，花了不到24小時就將全部籌款一次取出，平臺也的確沒有收取手續(xù)費。

在水滴籌提現(xiàn)的要求里，需提供很多資料，最重要的就是病歷首頁，但這個只有等出院才可以拿到。好在于彤手術(shù)成功可以早些出院，取到籌款。那急需用錢且無法出院的病人怎么辦呢？

在病房外轉(zhuǎn)圈的秀燕（化名），因為父親在工地工作時不慎摔倒，傷勢嚴重，被送進了ICU，她急需一筆救命錢。

忽然，一個身穿藍色制服，背后印有“水滴籌”三個大字的工作人員找到了她。他的手里拿著宣傳頁和名片，在病房外溜達。

這些工作人員的職責就是駐守在重點醫(yī)院和重點科室，給患者和家屬發(fā)名片或者宣傳頁，核心目的只有一個，讓病人到平臺發(fā)起籌款，他們自己的薪酬則有很大一部分來自拉單的提成。

“小姐，需要了解一下水滴籌嗎？0手續(xù)費！”

“需要，需要，我需要。”著急籌錢的秀燕立刻回答。隨后，在工作人員的指導下，提交了申請，籌款開始了。

一個小時后，朋友圈里都是秀燕的求助信息，很多好心人還打電話關(guān)心她，甚至直接加微信給她轉(zhuǎn)賬。

120個小時過去了，秀燕家里實在是山窮水盡，也借不到錢了，于是她決定將現(xiàn)有的籌款取出，拍下診斷說明后的她提交了申請。雖然可以一次就將籌款取出，但這次提現(xiàn)她用了72個小時。

這段時間里，秀燕一直在病房外徘徊，撥打著朋友、親戚的電話，希望可以再借一些錢，撐一下。

籌款是為了救命，籌到款不能很快提現(xiàn)，這等于零。很多需要籌款的家庭，都是為了解燃眉之急。從這點看，水滴籌的人情味好像淡了。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在申請水滴籌時有明確規(guī)定籌款期間有權(quán)將這筆款項委托第三方進行資金托管。

那第三方托管是誰？水滴籌到底用這些救命錢做了什么？為什么在急需用錢的患者身上沒有開通綠色通道？這些問題，水滴籌沒有正面回應(yīng)過媒體。

不僅如此，隨著窮苦患病者越來越多，獻愛心的人士也越獻越多，水滴籌的審核弊端也被放大。

2019年4月，突發(fā)腦出血的德云社相聲演員吳鶴臣，在水滴籌上申請了100萬元的籌款。隨后被扒出他在北京有車有房有社保，家庭環(huán)境并不差。盡管吳的妻子回應(yīng)了質(zhì)疑，也沒得到大眾諒解。

對普通人而言，水滴籌是免費的眾籌平臺，可以在這里救命。但往往也有很多人為了籌款，偽造病情。明明家里有房有車，卻還要問愛心人士要錢，甚至還有人拿著籌來的善款，過上了瀟灑生活。

最可怕的是，竟有媒體挖掘出，籌款平臺背后的竟然有一條“造假”產(chǎn)業(yè)鏈。專門為“造假事業(yè)”開設(shè)網(wǎng)店，提供虛假病歷、撰寫籌款文案，要慘、要可憐、要感人，要讓人一讀就想捐錢，而代寫500字只要50元。

如果說這些利用同情心行騙的人不值得原諒，那么籌款平臺至少也應(yīng)該起到監(jiān)督的作用，讓平臺更加健康。因為這是為了減輕窮困家庭負擔的平臺，而不是肆意斂財?shù)?ldquo;好”地方。

被投資相中的香餑餑

“0手續(xù)費”意味著水滴籌是不賺錢的，那公司如何承擔不菲的運營成本呢？

從水滴公司創(chuàng)立的那天起，它就受到資本的青睞。2016年4月，沈鵬頂著“美團10號員工”的光環(huán)創(chuàng)立水滴公司，他離職的第二天就收到了來自前東家和前同事的數(shù)百萬元投資。一周內(nèi)，沈鵬被投資機構(gòu)頻繁約見，最后拿到了5 000萬元的天使輪融資。

水滴公司的第一個業(yè)務(wù)并不是水滴籌，而是水滴互助。這個概念來自國外的互助保險，但在中國是不受保險體系監(jiān)管的，并且參與者眾多。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，水滴互助的產(chǎn)品模式是用戶花9元成為會員，180天觀察期之后，能夠享受相應(yīng)的賠付權(quán)利。當加入平臺的用戶患上癌癥時，最高能獲得水滴互助的30萬元賠付。而賠付的資金由平臺的用戶平攤，單人單次分攤不超過3元。

在產(chǎn)品模式上，水滴互助和別的互助產(chǎn)品沒有什么區(qū)別，但沈鵬深知流量為王，在今日頭條、騰訊以及美團外賣都做了大量廣告投放。水滴互助三個月砸了1 000萬元，會員成功突破100萬人。

其核心就是流量，會員數(shù)量越多，風險就越分散，利潤就越高，和傳統(tǒng)保險是一個道理，同時由于水滴互助門檻極低，流量更是生命線。比如會員有100萬人，資金池里面也才900萬元，只夠賠付30個人。

換句話說，100萬個會員對水滴公司來說，遠遠不夠。

為了獲得更多流量，沈鵬開展了第二項業(yè)務(wù)——水滴籌，一種成本更低、風險更小的方式。水滴互助9元的門檻已經(jīng)很低了，而水滴籌的門檻為0，就是一個免費的眾籌平臺，這也是水滴籌為了搶占市場放出的大招。

水滴籌于2016年7月上線以來，已經(jīng)運營將近38個月，至今累計籌款超過200億元，平均每個月就是5.6億元的流水，中間產(chǎn)生的利息收益應(yīng)該也歸水滴公司所有。

站在水滴互助的角度上，得大病急病的人越少越好；而站在水滴籌的角度上，每一次籌款成功都是一次裂變。尤其在城鎮(zhèn)、區(qū)縣、農(nóng)村，只要一個人有賠付，整個地區(qū)的人都會知道。

2017年，水滴公司宣布完成A輪融資，總?cè)谫Y金額為1.6億元，連李開復(fù)的創(chuàng)新工場也加入陣營。

水滴公司像開了掛，今年3月27日，水滴公司宣布獲得近5億元B輪融資。而6月12日，水滴公司創(chuàng)始人兼CEO沈鵬又宣布完成超10億元的C輪融資，并將“水滴保”品牌升級為“水滴保險商城”。

在不到3個月時間里，水滴公司獲得的融資總額已經(jīng)接近16億元，創(chuàng)造了互聯(lián)網(wǎng)健康險與健康保障領(lǐng)域今年以來最高融資紀錄。

其中，騰訊作為水滴公司A輪和B輪融資的領(lǐng)投方，又繼續(xù)參與了水滴公司的C輪融資。對此，相關(guān)工作人員表示“騰訊之所以較早就開始布局水滴，是因為水滴找到了一個互聯(lián)網(wǎng)和保險較好的結(jié)合點。”

這位工作人員一語道破水滴公司的盈利點實際上是保險，這也表明投資者對該公司的商業(yè)模式是看好的。

大病初愈的患者、幫忙轉(zhuǎn)發(fā)籌款的親友、素不相識的好心人，這些都是轉(zhuǎn)化率極高的潛在保險用戶。

數(shù)據(jù)顯示，已成立5年的輕松籌有255億元的籌款，而剛剛成立3年的水滴籌已超過200億元?？梢?，水滴籌的“0手續(xù)費”已經(jīng)深入人心。

產(chǎn)業(yè)時評人張書樂表示，水滴公司已經(jīng)在領(lǐng)域中是頭部企業(yè)，最大限度地扁平化了慈善的距離，讓捐贈者和受捐者有了很細節(jié)化的交流，極大地解決了捐贈滯后性和中間環(huán)節(jié)耗費等問題。

但在野蠻生長的同時，一些漏洞導致水滴籌出現(xiàn)騙捐、善款亂用的問題，需要用更多的制約手段。

在不公開營收數(shù)據(jù)這點上，水滴公司也需要反思，應(yīng)將時差過程中巨大流水中所形成的“利潤”做好公開，并給出去向。

希望人間的病痛越來越少，善意越來越多。也希望這些籌款平臺約束好自己，盡到審核和監(jiān)督的責任，讓每個好心人的善意都能在陽光下生長。

好人應(yīng)該得到好報。