貸款買房的注意啦，銀行最喜歡這樣的征信報告！

前些天，一位房貸剛剛獲批的朋友告訴我，現(xiàn)在銀行審核個人房貸申請資料越來越嚴格，稍有不慎就有可能被銀行拒貸。

在銀行眼里，真正好的征信報告，或者說銀行最喜歡什么樣的征信報告，我們和鏈家一位負責房貸金融業(yè)務的朋友聊了聊。

鏈家的朋友告訴我，從他們經手的房貸業(yè)務統(tǒng)計結果來看，現(xiàn)在銀行批貸率的確在下降。這里面原因很多，其中一個非常重要的原因是，銀行加強了審核尺度，比如加強了對流水、工作單位等信息的審核，還有，對個人征信報告的審核規(guī)則更為細致，一些以往不那么重要的瑕疵，現(xiàn)在也會成為銀行拒貸的理由。

相對優(yōu)質的征信報告具有以下三個特點：

1、債務少

一般人的債務指標主要有三方面構成，一是已經產生的貸款數(shù)量和貸款總額，這是已經產生的債務，二是個人名下信用卡數(shù)量，反映潛在負債額度，三是大額透支和還款方式。比如大額透支多但能夠足額還款，還有大額透支多但經常使用分期還款。這也反映了負債能力。

一般來說，當你名下貸款筆數(shù)多，信用卡多，經常大額透支，經常使用分期還款，那么銀行有可能會懷疑你是負債能力不足，而且有可能存在借新還舊或者以卡養(yǎng)卡等行為。

這種情況最差的會直接拒貸，即使不拒貸，額度大概率會縮水。

對于打算買房的人來說，征信上的負債信息一定要控制好，不能有很多的貸款記錄，現(xiàn)在消費金融越來越發(fā)達，大家習慣使用各種小額貸款來買消費，有些平臺是接入了征信中心的，次數(shù)多了，會很不好看。

至于信用卡，也不宜申請?zhí)?，八張十張算是比較多了。

2、沒有黑歷史

征信報告中的黑歷史基本上都是各種逾期行為。

普遍的標準是信用卡連續(xù)3期不還款，或者兩年內有過6次以上的逾期行為，這種是直接進入黑名單的。

除了這種之外，還有一種就是“老賴”，進入法院被執(zhí)行人名單，但拒不還款。

對于這些黑歷史，說實話沒有好的辦法，只能通過累積新的良好信用周期覆蓋掉。一般的逾期記錄，兩年保持良好信用記錄就能夠覆蓋掉，比較嚴重的，一般也就保留5年，這5年保持良好記錄即可。

3、沒有亂查征信

明明沒有逾期，名下貸款信用卡也都在合理區(qū)間內，但篇篇就被銀行拒貸了。事實上很多人征信報告的瑕疵都跟“亂查征信”有關。

亂查征信有以下幾種：

一是自己亂查?，F(xiàn)在隨著征信越來越重要，不少人也會自己主動查詢自己的征信報告，但這是有規(guī)范的，不能亂來。這個月查一次，下個月還查，那這就屬于亂查詢了。自己查征信一年最多兩次，每六個月一次。

為什么不能多查呢，因為每查詢一次都是有記錄的，如果個人查詢次數(shù)過多，會讓銀行覺得你的風控意識很強，但也會讓銀行認為你可能經常需要借錢，或者查看自己未還款行為是否被記入個人征信等等。

二是機構查詢。當你在申請貸款或者信用卡的時候，機構都會查看你的征信報告。這種叫“硬查詢”。比如你在2017年11月份申請房貸，但在這之前，你因為申請信用卡或者給其他人擔保等情況被機構頻繁查詢征信報告，那申請房貸可就不那么樂觀了。

現(xiàn)在銀行審核房貸一切從緊從嚴，許多影響征信報告的行為都要注意。比如你在微粒貸或者其他小貸平臺借錢，要多看提示信息，看看是否會關聯(lián)征信報告，放貸前會不會查詢征詢報告等等，這些有的平臺會在申請貸款的提示，有的會在大段的協(xié)議里體現(xiàn)。

維護好征信報告，對于購房者來說至關重要?，F(xiàn)在新房這么緊俏，好不容易搖到房子卻倒在了房貸上，的確太可惜了。對于購房者來說，一份漂亮的個人征信報告是必要條件，如果個人征信報告不好看，其他條件再好，銀行恐怕也不會給你批貸的。

轉自今日頭條