22日上午，中國(guó)建設(shè)銀行煙臺(tái)分行認(rèn)真落實(shí)煙臺(tái)市政府要求、人行相關(guān)工作要求、煙臺(tái)銀監(jiān)局《關(guān)于印發(fā)轄區(qū)2018年小微企業(yè)金融服務(wù)工作要點(diǎn)的通知》精神，召開普惠金融戰(zhàn)略推進(jìn)會(huì)議，提出將普惠金融業(yè)務(wù)打造為建行在新時(shí)代背景下，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)新形勢(shì)、新變化的戰(zhàn)略支點(diǎn)，全面推進(jìn)普惠金融戰(zhàn)略實(shí)施，全力提升普惠金融服務(wù)能力，尤其是從金融角度提升社會(huì)福利、增強(qiáng)社會(huì)保障和保護(hù)弱勢(shì)群體，向大眾提供更好、更便捷、更安全的金融服務(wù)。

此次會(huì)議的召開，提出加快推進(jìn)普惠金融戰(zhàn)略，是以實(shí)際行動(dòng)響應(yīng)國(guó)家號(hào)召的政治要求;要求全行各層級(jí)進(jìn)一步統(tǒng)一思想，堅(jiān)定信心，將普惠金融作為一項(xiàng)必須做好的政治任務(wù)和重點(diǎn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)推進(jìn)，體現(xiàn)了大行情懷和大行擔(dān)當(dāng)，要真正在推動(dòng)“普惠金融”發(fā)展上動(dòng)腦筋、想辦法，有效推動(dòng)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”。

構(gòu)建有力的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋

2017年10月，建設(shè)銀行煙臺(tái)分行在大銀行中率先成立普惠金融事業(yè)中心。持續(xù)將普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)向縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸，已形成分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)三位一體的普惠金融垂直組織架構(gòu)。重點(diǎn)發(fā)揮煙臺(tái)建行70多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)及相關(guān)資源優(yōu)勢(shì)，推廣應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)化、小額化的大數(shù)據(jù)貸款產(chǎn)品，將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打造為集小微企業(yè)客戶營(yíng)銷、產(chǎn)品推薦、業(yè)務(wù)辦理等于一體的綜合化金融服務(wù)平臺(tái)，延伸服務(wù)觸角。

擴(kuò)大普惠客戶服務(wù)覆蓋面

煙臺(tái)建行普惠金融服務(wù)的客戶主要針對(duì)“五大客群”：小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶、商戶等，客戶覆蓋面多量廣，客戶需求種類繁多。

煙臺(tái)建行將全面推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，繼續(xù)圍繞“五專”機(jī)制，進(jìn)一步完善有利于普惠金融業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展的體制機(jī)制，打造普惠金融特色網(wǎng)點(diǎn)和樣板網(wǎng)點(diǎn)，科學(xué)配置相關(guān)資源，發(fā)揮示范效應(yīng);立足“商業(yè)聚類+政府聚類+內(nèi)部聚類+數(shù)據(jù)聚類”四大平臺(tái)，提升營(yíng)銷水平與綜合服務(wù)能力，逐步向基于數(shù)據(jù)的線上自助獲貸模式轉(zhuǎn)型;依托科技系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，搭建特色產(chǎn)品體系，加快發(fā)展“小微快貸”系列產(chǎn)品，重點(diǎn)推廣“抵押快貸”“云稅貸”“平臺(tái)快貸”以及助農(nóng)扶貧等產(chǎn)品，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。

堅(jiān)持零售優(yōu)先戰(zhàn)略，以快貸為重點(diǎn)，加大小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等個(gè)人普惠金融貸款投放;同時(shí)，發(fā)展消費(fèi)信貸，滿足客戶對(duì)美好生活的需要。

推廣有智的金融科技應(yīng)用

在產(chǎn)品供給上，創(chuàng)新大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品體系。包括信用貸、善融貸、創(chuàng)業(yè)貸、稅易貸、POS貸、結(jié)算透以及“小微快貸”等業(yè)務(wù)。以客戶交易結(jié)算信息、信用記錄等核心數(shù)據(jù)為依據(jù)，向小微企業(yè)發(fā)放信用貸款。根據(jù)企業(yè)與企業(yè)主的交易和行為特征差異，進(jìn)行差別化產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

針對(duì)普惠金融客戶“缺信息”、“缺信用”等特點(diǎn)，煙臺(tái)建行借助模型設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)積累與系統(tǒng)開發(fā)，創(chuàng)新建立起有別于銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的“數(shù)據(jù)化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化”服務(wù)新模式。

首推“小微快貸”全流程線上融資模式，加強(qiáng)金融科技引領(lǐng)創(chuàng)新，推出全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作，只需幾分鐘即可完成貸款全流程。企業(yè)可自主支用、7×24小時(shí)隨借隨還，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。截至2018年5月末，煙臺(tái)建行累計(jì)為千余戶小微企業(yè)提供6億元“小微快貸”貸款支持，贏得客戶廣泛認(rèn)可。

積極推進(jìn)“云稅貸”產(chǎn)品，加強(qiáng)與稅務(wù)系統(tǒng)合作，推出了“云稅貸”產(chǎn)品，主要針對(duì)在建行開立賬戶，并及時(shí)足額納稅的小微企業(yè)的信用貸款。最高額度可達(dá)200萬元，線上申請(qǐng)，線上審批，隨借隨還，實(shí)現(xiàn)“以稅授信、以稅促信”。截至2018年5月末，在煙臺(tái)建行辦理“云稅貸”產(chǎn)品的客戶累計(jì)達(dá)到200余戶，投放貸款過億元。

有效降低小微企業(yè)融資成本

針對(duì)影響小微企業(yè)融資成本的因素，煙臺(tái)建行主要采取以下措施。

一是創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，減少對(duì)擔(dān)保、抵質(zhì)押的要求，從而節(jié)約或避免擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等第三方服務(wù)費(fèi)用。如建行開發(fā)的大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，以客戶結(jié)算、交易、稅務(wù)等信息為基礎(chǔ)發(fā)放信用貸款，客戶無需辦理抵押擔(dān)保，為企業(yè)節(jié)省了費(fèi)用。

二是通過模式創(chuàng)新降低小微企業(yè)過橋融資成本。建行運(yùn)用行為評(píng)分卡建立續(xù)貸業(yè)務(wù)流程，對(duì)符合條件的客戶，可繼續(xù)使用貸款額度，降低小微企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。推進(jìn)小微企業(yè)再融資服務(wù)，減輕客戶借助外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款的資金壓力。

三是推廣循環(huán)額度貸款，減少企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用。許多小微企業(yè)客戶短期臨時(shí)周轉(zhuǎn)性的資金需求較多，以往企業(yè)通常申請(qǐng)一筆一年期的貸款，利息成本較高。使用循環(huán)額度貸款實(shí)現(xiàn)隨借隨還，減輕利息支出。

同時(shí)，建行運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)金融渠道創(chuàng)新“網(wǎng)銀循環(huán)貸”，讓企業(yè)信貸資金隨借隨還、循環(huán)支用，降低資金成本。四是主動(dòng)減免服務(wù)收費(fèi)，免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目數(shù)量在大銀行中居前。煙臺(tái)建行一直嚴(yán)格執(zhí)行小微企業(yè)服務(wù)收費(fèi)“兩禁兩限”規(guī)定，免收小微企業(yè)貸款承諾費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)等16項(xiàng)費(fèi)用。

近年來，建設(shè)銀行煙臺(tái)分行積極貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院和煙臺(tái)市政府關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的決策部署，結(jié)合自身特點(diǎn)，發(fā)揮大行優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，借助互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，千方百計(jì)降低交易成本，延伸服務(wù)半徑，增強(qiáng)市場(chǎng)主體和廣大人民群眾金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，積極探索金融服務(wù)小微企業(yè)新思路、新模式、新方法，將更多社會(huì)資金引注到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，譜寫普惠金融服務(wù)時(shí)代新篇章。