11月以來(lái)，央行進(jìn)行了一系列“降息”操作，當(dāng)然不是“大水漫灌”，而是“定向滴灌”。

·11月5日，保持了19個(gè)月沒(méi)變的1年期MLF（中期借貸便利）操作利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)；

·11月18日，保持了20個(gè)月的7天逆回購(gòu)利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)；

·11月20日，1年期和5年期LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）分別下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，這是8月發(fā)布房貸利率新政以來(lái)，5年期以上LPR首次降息。

貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（Loan Prime Rate，簡(jiǎn)稱LPR）是商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。

從11月5日央行意外降低“1年期MLF”的利息，到11月20日LPR降息的公布，今年最大的懸念落了地。前幾次降息并不是針對(duì)房地產(chǎn)，而這一次卻具有一定的信號(hào)意義。

政策的信號(hào)

1/此次LPR利率下調(diào)，是央行釋放的穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)信號(hào)，貨幣寬松周期到了，未來(lái)幾個(gè)月貸款資金成本將明顯下調(diào)。

2/利率下浮一方面是為了調(diào)整今年GDP增速，另一方面刺激房貸市場(chǎng)，有效降低房貸成本，發(fā)揮住房消費(fèi)循環(huán)能力，進(jìn)行雙向調(diào)控。

房貸市場(chǎng)的刺激

1/2015年10月24日起，央行公布銀行貸款5年以上基準(zhǔn)利率為4.9%，這四年以來(lái)，房貸基準(zhǔn)利率迎來(lái)了首次下降，說(shuō)明樓市調(diào)控政策在寬松。

2/進(jìn)一步體現(xiàn)了五年期或中長(zhǎng)期貸款下調(diào)的導(dǎo)向，對(duì)于降低包括房貸在內(nèi)的成本等都有較為積極的作用。房貸壓力減小，購(gòu)房剛需相應(yīng)增加，樓市將迎來(lái)回春現(xiàn)象。

3/對(duì)于樓市來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑是利好政策，降低房貸驅(qū)動(dòng)購(gòu)房群體消費(fèi)行為，房貸市場(chǎng)在大量消費(fèi)者涌入情況下迎來(lái)新的回暖期。

樓市拐點(diǎn)

關(guān)于樓市，除了降息，央行近日還發(fā)布了一個(gè)值得關(guān)注的信息：11月16日，央行發(fā)布2019年第三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告。報(bào)告中有關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的表述為：按照“因城施策”的基本原則，落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效管理機(jī)制，不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段。

對(duì)比第二季度貨幣執(zhí)行報(bào)告，刪除了“房住不炒”的表述。此外，曾擔(dān)任過(guò)央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)、退休后目前擔(dān)任央行參事的盛松成發(fā)表文章表示：“目前房地產(chǎn)業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中仍有著重要地位，在經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力、地產(chǎn)拐點(diǎn)逐步形成的背景下，房地產(chǎn)調(diào)控不應(yīng)再大幅收緊，保持整體調(diào)控穩(wěn)定在當(dāng)前的水平是較為適宜的。”

對(duì)買(mǎi)房人的影響

以上種種跡象都意味著，樓市或?qū)⒂瓉?lái)重要的政策拐點(diǎn)。對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，這些政策的調(diào)整，意味著樓市窗口期即將開(kāi)始。隨著LPR下調(diào)，重慶各大銀行應(yīng)該也會(huì)陸續(xù)開(kāi)始執(zhí)行最新利率。而根據(jù)調(diào)查，目前首套房貸利率普遍為L(zhǎng)PR+80基點(diǎn)，主流首套房利率為5.64%，調(diào)整后，則降為5.59%。

以貸款100萬(wàn)，周期20年，等額本息的商業(yè)貸款來(lái)算：

①月供由6958.18元降至6929.8元，每月少還28.38元；

②總利息由669964.24元降至663152.95元，利息總額降低6811.29元。

5個(gè)基點(diǎn)的降息，幅度非常小。它相當(dāng)于把央行1次標(biāo)準(zhǔn)降息（每次25個(gè)基點(diǎn)）分拆為5次，帶有安撫性質(zhì)。但能給房貸基準(zhǔn)利率降息，仍然意義重大，它意味著：高層不希望看到樓市偏冷。

中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，下一階段法定存款準(zhǔn)備金率和政策利率仍有下降的空間和必要，預(yù)計(jì)央行將繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，打破貸款利率隱性下限，暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，更好地發(fā)揮貨幣政策價(jià)格工具在逆周期調(diào)節(jié)中的作用，推動(dòng)貸款實(shí)際利率下行。這意味著至少未來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)，購(gòu)房成本將逐步降低。這對(duì)于廣大購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，置業(yè)正當(dāng)時(shí)。

房子作為商品，有漲有跌，實(shí)屬正常

而購(gòu)房成本的降低

將進(jìn)一步減少買(mǎi)房的顧慮

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