理財，對于“小白”來說，是一道頗有難度的得分大題。

這道題你只要解答正確，那么就能日進(jìn)斗金；一旦解答出現(xiàn)偏差，就有可能竹籃打水一場空。不少理財“小白”在解答這道題之前，會選擇填補理財知識的空白，很容易被近來很是火爆的“1元學(xué)理財”“學(xué)完后跑贏通脹”“學(xué)完投資收益率達(dá)到15%”的課程所吸引，本以為撬開新世界大門的他們，卻不知這些冠冕堂皇的理財課程很有可能就是骯臟的騙局。

北京的張女士花了1元錢加入“理財小白營”。在培訓(xùn)即將結(jié)束時，老師開始向?qū)W員推薦高價進(jìn)階課程，張女士破費8000元后，幕后公司卻卷款而逃……

在理財成為時代大趨勢、能賺能花成為當(dāng)代很多人信仰的當(dāng)下，理財這道題到底該如何作答？

1 速度

在過去10年，投資炒房成為了一種收益頗豐的理財手段，然而隨著“住房不炒”政策的喊響，房價大幅上漲已經(jīng)不可能。與此同時，支付寶理財收益大打折扣、股市行情不景氣、黃金外匯波幅很大，不單單是理財“小白”，就連一些通過炒房實現(xiàn)財富自由的理財“老鳥”也對這道大題發(fā)怵。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行娜ツ甑装l(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2021年三季度，銀行理財市場新發(fā)產(chǎn)品1.17萬只，募集規(guī)模31.87萬億元，新增投資者數(shù)量987.98萬個，累計為投資者創(chuàng)造收益2263億元。

如何從浩瀚的理財市場選擇合適的理財渠道、沒有充足的理財知識打底、如何選擇合適的理財產(chǎn)品……每個問題都直擊理財“小白”，甚至是陷入迷惘的理財“老鳥”的痛點。

為了讓理財小白不“白”，進(jìn)一步降低理財難度，平安銀行推出了多重穩(wěn)健理財產(chǎn)品捍衛(wèi)用戶財富，甚至直接給出了投資攻略，讓用戶跟著攻略理財。“春節(jié)理財日歷”就是這樣的例子。

春節(jié)期間幾乎所有的理財市場都將休市，但有投資客們希望財富不休市。針對有這樣需求的投資客，平安銀行根據(jù)貨幣基金休市影響的特點，在年底迅速推出了“春節(jié)理財日歷”，根據(jù)不同用戶的投資需求，從靈活性、穩(wěn)健性、優(yōu)選權(quán)益、安全性、配置多元性幾方面分別介紹了幾款產(chǎn)品。用戶在春節(jié)期間提前申贖貨幣基金，節(jié)假日期間仍可獲得收益。

根據(jù)“春節(jié)理財日歷”的投資攻略，針對節(jié)前就想獲得收益的用戶，平安銀行推出了七日年化收益接近3%的“天天成長2號”，這款產(chǎn)品可支持用戶快贖實時到賬，支持消費支付、轉(zhuǎn)賬還款，0申購費，申贖靈活，而且這款基金0.01元起購，0.01元追加，門檻極低。

*該圖顯示的年化收益率為截圖當(dāng)天數(shù)據(jù)，實際請以操作當(dāng)天數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

對收益率稍微有要求、但也想規(guī)避高風(fēng)險的用戶，平安銀行推出的“月月成長”可滿足需求，其近三月年化收益率高達(dá)3.76%，對投資周期有28天的要求，到期后可自動滾投。當(dāng)下，市場波動較大，難能可貴的是，從歷史凈值走勢來看，這款產(chǎn)品的表現(xiàn)十分穩(wěn)定，基本上一路向上，成立以來幾乎每日正收益。

*該圖顯示的年化收益率為截圖當(dāng)天數(shù)據(jù)，實際請以操作當(dāng)天數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

還有更多理財產(chǎn)品，詳情請戳本鏈接。

這些理財產(chǎn)品基本都高于支付寶“余額寶”近期2%左右的年化收益率，大多屬于中低風(fēng)險，并且能夠在短時間內(nèi)迅速獲得收益，理財“小白”也可以放心購入。

平安銀行根據(jù)投資市場上普遍存在的幾種需求，推出的“春節(jié)理財日歷”僅僅是其多年來深耕客戶需求其中的一個折角。

為進(jìn)一步落實便民利民的普惠金融，以零售貸款為例，平安銀行通過升級了前中后一體化的貸款申請審理平臺，借款人可隨時隨地通過手機申請貸款，上傳貸款資料，并以視頻方式與貸款審理人員完成貸款信息確認(rèn)、資信調(diào)查和資料核實等流程。平安銀行總行集中化、標(biāo)準(zhǔn)化的貸款審理流程，極大地提升了貸款審批的便捷度，切實滿足客戶資金需求。

對上述理財產(chǎn)品還有疑問的，還可以求助平安銀行推出的AI+T+Offline模式(AI人工智能+遠(yuǎn)程線上專員+線下智能網(wǎng)點及理財經(jīng)理)。

2 溫度

為了化解理財“小白”對理財產(chǎn)品望而卻步的現(xiàn)狀，平安銀行針對他們的難點，上線AI+T+Offline模式，用來解答理財?shù)碾y點。

從去年開始，平安銀行提出了以開放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行和綜合化銀行有機融合的“五位一體”新模式，旨在通過科技手段將最優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)惠及最廣大客群，全面提升“千人千面”的智能化服務(wù)能力，著力打造“有溫有感”的客戶體驗。平安銀行堅持認(rèn)為，未來銀行將是更加以人為本的，是可以傳遞情感“溫度”的，“普惠”是更容易獲得的。

而AI+T+Offline模式（以下簡稱ATO模式），便是平安銀行有“溫度”的縮影，其打造的專業(yè)投顧式AI智能服務(wù)，支持“AI客戶經(jīng)理小安、AI外呼、企業(yè)微信”等功能，可隨時接受投資者咨詢。

科技的加持，讓晦澀難懂的理財問題隨時得以解答，及時撫平用戶心中的焦慮；而AI與人工的相輔相成，更是讓理財服務(wù)不再冰冷，手把手引導(dǎo)理財“小白”成長為一名成熟的投資客。

95后王女士在ATO模式的幫助下，只用了4個月就成長為了一名在投資行業(yè)游刃有余的“老鳥”。在王女士下載使用平安口袋銀行APP期間，通過AI客戶經(jīng)理小安的解答解決了一些解惑。不僅如此，人工客戶專員通過企業(yè)微信，基于王女士資產(chǎn)配置能力、理財特征、財富管理風(fēng)格等，量身定制出一份投資方案。

為客戶提供溫暖的金融服務(wù)，并非一句虛無縹緲的口號——人工客服不單單是為王女士量身打造一份投資方案，還以圖文并茂等形式理清投資脈絡(luò)，讓王女士清楚選擇方案的原因，這些表格和數(shù)據(jù)背后藏著哪些原理和優(yōu)勢。

在王女士首投后，客戶專員還會就一些重要的市場動態(tài)作出深度專業(yè)的解讀并同步給王女士，適時提醒其進(jìn)行加倉減倉動作等。只要王女士有服務(wù)需求，客戶專員都能及時提供管家式服務(wù)，全天候提供金融投資教育以及產(chǎn)品服務(wù)信息。

就這樣，在ATO模式手把手地教育下，王女士這名理財“小白”終于不再是理財“白癡”。未來，平安銀行還將繼續(xù)在用戶服務(wù)創(chuàng)新上，著力構(gòu)建全渠道、一體化的用戶服務(wù)體驗，持續(xù)優(yōu)化全流程服務(wù)，繼續(xù)為金融服務(wù)加把火，讓跳動的火苗溫暖更多有理財需求的用戶。

除了時刻關(guān)注用戶需求，推出有溫度的金融服務(wù)之外，平安銀行這個品牌本來就站在行業(yè)的高點，值得用戶信賴。

3 高度

2022年以來，一共有7家券商發(fā)布了8篇平安銀行研報，這7家券商全部都維持對平安銀行的原有評級并未下調(diào)。除中泰證券給予增持（略低于買入）評級以外，其它六家券商全部給予買入（最高）評級。

數(shù)據(jù)也證實了平安銀行值得用戶和投資者信賴。

根據(jù)平安銀行業(yè)績快報顯示，2021年全年實現(xiàn)營收1693.83億元，同比增長10.3%；凈利潤363.36億元，同比增長25.6%。平均算來，平安銀行2021年每天凈利潤達(dá)1億元。

與此同時，公司信貸穩(wěn)健高增，結(jié)構(gòu)優(yōu)化資產(chǎn)端信貸穩(wěn)健高增，結(jié)構(gòu)優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量夯實，撥備覆蓋率大幅回升，截至2021年末，公司不良貸款率為1.02%，較年初下降0.16個百分點。

得益于優(yōu)異的風(fēng)險預(yù)見能力以及合格的貸款審查機制，在不少銀行受地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)爆雷影響的同時，平安銀行受到的影響卻相當(dāng)小。而大增的撥備水平使得平安銀行具備更充足的風(fēng)險抵御能力，扎實的資產(chǎn)質(zhì)量構(gòu)筑了業(yè)績持續(xù)向好的安全墊，增厚了平安銀行抵御未來風(fēng)險的能力。

雄厚、高質(zhì)的資金力量，也讓平安銀行在為用戶財富保駕護(hù)航時更多了幾分底氣。資金打底，平安銀行便可以完全施展手腳，為用戶配備頂尖的咨詢和理財團(tuán)隊。目前，平安銀行正在探索打造一支既懂資產(chǎn)配置，又有科技賦能，以保險配置為主、兼顧綜合金融配置的“高素質(zhì)、高產(chǎn)能、高收入”的三高優(yōu)才隊伍。

隨著資本監(jiān)管趨嚴(yán)，平安銀行這種通過內(nèi)生增長來提高盈利的優(yōu)越性會越來越顯現(xiàn)，盈利增速也有望保持在上市銀行領(lǐng)頭羊的位置。

而平安銀行所站的行業(yè)高度，也為投資用戶多了幾分信任其產(chǎn)品的厚度。